Как выбрать подходящее каско? Часть 2

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать подходящее каско? Часть 2». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента. Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба. Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?

Необходимые документы

Оформить полис КАСКО могут физические и юридические лица. Перечень документов, необходимых для оформления у лиц юр. и физ. статуса совершенно разный.

Для физических лиц в обязательном порядке необходимо предоставить:

• Паспорт гражданина РФ.
• Водительские удостоверения лиц, которые будут включены в полис КАСКО.
• Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД.
• ПТС на автомобиль.

Кроме того, страховая компания может затребовать дополнительные документы:

• Нотариальная доверенность на право управления транспортным средством, в том случае, если полис оформляет не владелец авто.
• Договор купли-продажи либо справка-счет, если КАСКО оформляют на новое ТС.
• В случае, когда страхуется кредитный автомобиль, страховщик в праве запросить кредитный договор с банком.
• Талон, подтверждающий прохождение обязательного техосмотра.
• При страховании б/у автомобиля может быть затребовано заключение тех эксперта.
• При пролонгации КАСКО может быть затребован предыдущий страховой полис.

В перечень обязательных документов, которые должно предоставить юридическое лицо при оформлении страхового полиса КАСКО входит:

• Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию юридического лица.
• Справка из банковского учреждения о наличии счета.
• Доверенность от предприятия сотруднику, который уполномочен оформить страховой полис и управлять транспортным средством.
• Паспорт и водительское удостоверение такого сотрудника.
• ПТС и свидетельство о регистрации в ГИБДД.

Полис КАСКО с франшизой

Франшиза – это механизм освобождения страховой компании от выплат по страховым случаям. Владелец автомобиля получит компенсацию лишь в том случае, если ущерб в результате наступления страхового случая превышает размер франшизы. К примеру, если в договоре указан размер франшизы в 10 000 рублей, то ущерб в 5 тысяч выплачиваться не будет.

Оформление полисов КАСКО с франшизой распространено во многих страховых компаниях. По статистике страховщиков до 80% всех страховых случаев по полисам КАСКО – это причинение незначительного ущерба автомобилю. Установка оптимального размера франшизы позволяет страховой компании защититься от внушительной части выплат. В некоторых случаях наличие франшизы выгодно и самому водителю, ведь заключение договора на таких условиях предусматривает выгодные скидки. Так, наличие франшизы в 10 000 рублей позволяет уменьшить стоимость полиса примерно на 10–15 тысяч. Если Вы редко попадаете в ДТП, а страховые случаи у Вас не наступали уже несколько лет, экономический эффект будет ощутимым! В случае крупного ущерба страховая компания в полном размере компенсирует затраты на восстановление и ремонт.

Продление при автокредите

Как уже было сказано, кредитные учреждения требуют оформлять КАСКО на залоговый автомобиль до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Данное требование всегда прописано в кредитном соглашении, которое выдается каждому заемщику при кредитовании.

Продлить КАСКО при автокредите можно:

В офисе страховой компании	Это самый распространенный способ продления. Для покупки полиса на новый срок следует подготовить полный пакет документов, обратиться в офис страховой и произвести оплату.
В банке	Для экономии времени купить добровольную защиту можно в банке. Сегодня все кредитные менеджеры активно продают услуги страхования. Также стоит понимать, что это замечательная возможность не только сэкономить личное время, но и получить дополнительную скидку.

Также стоит отметить, что автомобиль, купленный в кредит, можно застраховать не на полную стоимость, а остаточную. В данном случае потребуется обратиться в банк с паспортом и взять справку, в которой будет прописан остаток долга. При наличии такой справки сотрудник страховой организации произведет расчет в пропорции. Главное условие, чтобы сумма по договору была не ниже 50% от реальной цены автомобиля.

К примеру, автомобиль стоит 500 000 рублей и стоимость договора 30 000 рублей. По кредиту долг 250 000 рублей. При страховании на 250 000 рублей клиент заплатит 50% от размера сформированной премии, а именно 15 000 рублей. Что касается убытка, то все выплаты также будут происходить в пропорции. Экономить или нет с пропорциональным страхованием каждый владелец авто решает самостоятельно.

Подводя итог, стоит отметить, что владельцы кредитных автомобилей обязаны продлевать КАСКО в обязательном порядке. Продлить бланк договора можно как в офисе страховщика, так и в банке. Для удобства вы можете отправить заявку на продление в любую компанию и выбрать условия, которые максимально подходят по пакету услуг и стоимости.

Что надо знать при оформлении полиса КАСКО?

Рынок автострахования представлен множеством компаний, предлагающих различные программы страхования КАСКО.

Основные моменты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении полиса КАСКО следующие:

1. Перечень случаев, при которых происходит выплата компенсации. Необходимо четко понимать в каких ситуациях страховая компания выплатит покрытие, а при каких – нет.
2. Размер страховой суммы по КАСКО. Это сумма, которая подлежит возмещению страховой компанией в случае уничтожения или кражи автомобиля.
3. Присутствие в полисе КАСКО такого понятия как франшиза (пороговое значение суммы, ущерб авто ниже которой не выплачивается страховщиком).
4. Необходимость предоставления справок из ГИБДД.
5. Использование понятия амортизационного износа.
6. На какое время суток распространяется действие полиса КАСКО.
7. Место обращения клиента при наступлении страхового случая.

При обращении в компанию за оформлением страховки многие клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг и сервисов. Это входит в обязанности сотрудников страховой компании и, как правило, влияет на размер их зарплаты. Однако не все доп. услуги являются нужными и полезными, да и их стоимость, как показывает практика не всегда минимальна. Среди наиболее распространенных дополнительных сервисов при оформлении КАСКО можно выделить:

• Страхование водителя и пассажиров – защита от несчастных случаев участников дорожного движения.
• Возможность бесплатного пользования услугами эвакуатора, если автомобиль не способен двигаться самостоятельно.
• Услуги аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП. Он оформляет все необходимые документы и определяет сумму ущерба на месте.
• Вызов и оплата такси при неожиданной поломке ТС.
• Бесплатная аренда автомобиля, услугами которого можно воспользоваться в период сервисных работ на застрахованном транспортном средстве.

Какие риски покрывает КАСКО на подержанный автомобиль

Какие риски покрывает страховка, зависит от выбранного пакета. Если страховщик даёт такую возможность, водитель может выбрать риски самостоятельно. Полис добровольного автострахования КАСКО может покрывать:

• Тотал (полную гибель). Если автомобиль будет уничтожен и СК признает случай страховым, владелец получит компенсацию в размере полной стоимости ТС.
• Угон. Выплачивается возмещение в размере полной стоимости авто.
• Возгорание авто. Будет ли выплачена компенсация, зависит от причины пожара. Если машина загорелась из-за неисправности, которую автовладелец должен был вовремя устранить, СК может отказать в выплате.
• Повреждения в результате стихийных бедствий. В таких случаях СК компенсирует ущерб.
• Повреждения стёкол и других элементов. Страховщик оплачивает ремонт или выплачивает компенсацию ущерба.
• Ущерб, нанесённый третьими лицами, в т. ч. при попытке хищения. Повреждения могут быть умышленными и неумышленными. Страховщик выплачивает компенсацию или выдаёт направление на ремонт.
• Кража колёс, зеркал, других элементов авто. В этом случае СК возмещает стоимость украденных элементов или оплачивает ремонт. Способ возмещения выбирает владелец ТС при заключении договора.
• Повреждение в результате ДТП. Страховая компания обеспечивает ремонт за свой счёт или выплачивает автовладельцу денежную компенсацию в сумме убытков. Автовладелец может рассчитывать на возмещение ущерба, даже если авария произошла по его вине.

Чем больше видов рисков покрывает страховка, тем она дороже.

Основной пакет документов для оформления

Чтобы застраховать свое транспортное средство (ТС) по системе КАСКО, необходимо заранее приготовить пакет документов, который включает в себя:

• ПТС и свидетельство о регистрации;
• Паспорт владельца;
• Водительские удостоверение хозяина ТС и всех водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
• Заявление.

В зависимости от обстоятельств могут понадобиться дополнительные бумаги:

• Доверенность, заверенная нотариально, если КАСКО оформляет доверенное лицо;
• Договор купли-продажи, если ТС новое;
• Квитанция талона о техосмотре, если ТС подержанное;
• Банковский договор, если ТС оформлено в кредит;
• Договор аренды, если ТС не является собственностью;
• Документы на дополнительно установленное оборудование (при наличии его);
• Старый страховой полис, если есть;
• Бумаги на имеющиеся противоугонные системы. Требуются в ряде страховых фирм и прилагаются при наличии.

Автомобиль, который предполагают застраховать, должен иметь постоянные номера, регистрацию на территории России, а его владелец обязан быть гражданином нашей страны.

Как оформить КАСКО на автомобиль через интернет

Большинство страховых компаний рекламирует такую услугу, как страхование через интернет. Если для ОСАГО с 2017 года в законодательном порядке утверждены электронные формы полисов, то в отношении КАСКО данный вопрос ничем не регламентируется.

Идя навстречу потенциальным страхователям, компании вводят на своих сайтах специальные страницы для оформления полиса. Назвать такой способ полностью автоматизированным нельзя, так как в он-лайн режиме только регистрируется заявление, и вводятся основные данные об объекте страхования.

В дальнейшем заявитель должен лично явиться в страховую компанию с подлинниками документов, а также согласовать время для осмотра авто специалистами страховщиками. Экономия времени состоит в том, что страхователь приходит к специалисту уже подготовившему варианты предложений, рассчитавшему их стоимость, т.е. визит занимает меньше времени.

Нужно ли КАСКО автомобилю?

Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.

Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.

Франшиза — это сумма, в рамках которой страховая компания не компенсирует ущерб. Автовладелец самостоятельно направляет автомобиль на ремонт. Стоимость КАСКО с франшизой до 55 % ниже, чем цена стандартной страховки. Выбирайте вариант, наиболее выгодный для себя.

Пример: полная стоимость КАСКО 50 000 рублей. Вы покупаете полис за 30 000 руб с франшизой на 15 000 руб. Если в течение страхового периода не было ни одного страхового случая, чистая экономия составит 20 000 руб. Если ваш автомобиль однократно получит незначительные повреждения и стоимость ремонта не превысит суммы франшизы, то страхование все равно останется выгодным.

Соотнесите размер экономии с возможными рисками. Что для вас лучше: купить полис дороже или самостоятельно устранять мелкие повреждения авто. Узнать больше о франшизе можно по телефону горячей линии АО «АльфаСтрахование».

Полис КАСКО нельзя расторгнуть отдельно от ОСАГО?

Еще одно заблуждение связанное с тем, что информация о двух видах страхования содержится на одном бланке.

1.8. В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, в том числе в связи с отказом от договора обязательного страхования, в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112 (далее — Указание Банка России N 3854-У), возврат страхователю страховой премии или ее части по договору добровольного страхования производится страховщиком в порядке, установленном Указанием Банка России N 3854-У.

Возможность расторгнуть КАСКО без расторжения ОСАГО существует, она предусмотрена пунктом 1.8 указания.

Что касается расторжения ОСАГО, то вместе с ним расторгается и полис КАСКО:

1.6. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования договор добровольного страхования прекращается с той же даты, что и договор обязательного страхования.

На всякий случай напомню, что существуют всего 5 причин для расторжения ОСАГО, при которых часть стоимости страховки возвращается:

• смерть гражданина — страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Ремонт у неофициальный дилеров

В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:

• все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
• проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
• неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку

Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.

На сайте нашей страховой компании вы сможете найти онлайн-калькулятор КАСКО. С его помощью вы сможете рассчитать стоимость КАСКО. Важно отметить, что приведенная цена будет ориентировочной. Потому, что система не учитывает индивидуальные особенности для каждого автовладельца.

Существует номинальная стоимость полиса. Это цена полиса с максимальными ограничениями. От нее и нужно отталкиваться, она заложена в наш калькулятор расчета КАСКО.

Базовая стоимость определяется:

1. Возрастом машины и ее ценой.
2. Годом выпуска транспортного средства.
3. Опытом автовладельца.
4. Количеством водителей.
5. Сроком действия полиса.
6. Другими параметрами.

Похожие записи:

• В 2023 году увеличились минимальные и максимальные размеры пособий
• Как рассчитать среднюю заработную плату
• Льготы по 3 группе 2024 год