Кто может получить льготную ипотеку под 6,5 процента годовых

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто может получить льготную ипотеку под 6,5 процента годовых». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?

Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.

Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

---

Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй

Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:

• пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
• зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
• y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
• paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
• мoлoдыe ceмьи.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Как получить льготные ставки по ипотеке

Заявить о своем праве на льготные проценты можно при обращении за кредитом, либо при наличии действующего ипотечного договора. Постановление № 339 вступит в силу только 13 апреля 2019 года, однако распространит свое действие на период с 01.01.2018 года. Для получения льготы нужно:

1. собрать документы, подтверждающие соответствие условиям госпрограммы (прежде всего, свидетельства о рождении детей, так как остальные документы и так будут проверяться банком);
2. подать заявление в банк о снижении процентной ставки до 5 или 6%;
3. дождаться, пока заявление будет передано банком в уполномоченные органы для принятия решения;
4. хотя решение принимается в течение 30 дней, процентная ставка будет уменьшена с даты вступления договора в силу, либо с момента появления в семье второго или последующего ребенка.

Основной механизм реализации льготной программы

Государство определяет круг финансовых организаций, которые будут принимать участие в гос.проекте. Все компании, желающие работать по программе, обязаны предоставить пакет документации в течение 30 суток с момента официального объявления. Все участники программы будут ежемесячно получать суммы, компенсирующие недополученный доход.

Срок действия гос.программы с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Размер финансирования проекта составляет 600 млрд. рублей.

Все финансовые организации, получившие субсидии обязаны будут выдавать ипотеку под 6 процентов людям, которые подпадают под действие программы. По завершению акции, ставка для заемщика устанавливается на уровне ставки ЦБ РФ на дату получения ипотечного кредита +2%. По решению банка, процентный показатель может быть меньше.

На какой срок можно взять ипотеку? Можно ли гасить ее досрочно?

Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.

Давайте уточним, какие сроки пользования ипотекой под 6% предусмотрены государством. При появлении в семье с 1.01.2018 по 31.12.2023 (во время действия программы):

• второго ребенка – период льготы составит 3 года;
• третьего малыша – на протяжении 5 лет;
• второго, а затем третьего за период, пока программа в действии, – срок суммируется и составляет 8 лет.

Предпосылки принятия семейной ипотеки

Решение о льготной ставке по кредитованию на покупку жилья семьями с детьми принято из-за сложившихся в стране экономических предпосылок.

1. Происходит постепенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ в течение последних 3-х лет.
2. Отмечается низкая инфляция.
3. Наблюдается стабилизация всего экономического сектора. Установленные цены на нефть являются комфортными для российской экономики.
4. Активно используется ипотечное кредитование населением для приобретения жилья.
5. Падают темпы строительства жилья из-за того, что большинство граждан ориентированы на покупку квартир на вторичном рынке.

Дополнительные мероприятия по поддержке семей с детьми

С 01/01/2023 года Правительством разработаны дополнительные мероприятия по поддержке рождаемости (ФЗ №432 от 28/12/2017):

1. Продлен срок предоставления материнского капитала до 31/12/2023 года.
2. Вводится новое право на использование средств маткапитала. Разрешено оформление ежемесячных отчислений на карту матери до исполнения ребенку 1,5 лет. Относится оно только к тем детям, которые появятся после 1 января 2023 года. Доход не должен превышать 1,5 прожиточных минимума на каждого члена семьи. Получить пособие можно только на 1 год.
3. Использовать материнский капитал на дошкольное воспитании разрешается сразу после оформления сертификата. Не нужно ждать наступления 3-х летнего возраста ребенка.

Субсидирование производится вместе с оформлением ипотечного займа в рамках заданных параметров:

• кредитуют граждан российские банки, участвующие в программе, или АО «ДОМ.РФ»;
• валюта ипотеки – рубли;
• новый договор должен быть оформлен не ранее 01.01.2018 года;
• максимальный размер кредита – до 6 миллионов руб. для покупки квартир в субъектах РФ (для жителей Москвы, СПб, Московской и Ленинградской областей доступно кредитование на любую сумму до 12 миллионов руб.);
• ставка – 6% на период 3 года, 5 или 8 лет. После завершения льготного периода процент не может быть больше, чем ставка ЦБ на дату выдачи кредита + 2%;
• первоначальный платеж должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости (возможно внесение первого взноса или частичное погашение задолженности с использованием сертификата на материнский капитал);
• обязательное оформление страховки жизни заемщика и квартиры по завершении строительства;
• вид ежемесячного взноса – аннуитетный платеж.

Льготная ставка устанавливается только по кредитам с аннуитетом, то есть с одинаковыми ежемесячными платежами. Господдержка не распространяется на ипотеку с дифференцированными платежами, когда в течение нескольких первых лет вносится большая часть процентов.

На вышеперечисленных условиях может быть проведено рефинансирование действующего ипотечного займа. При этом действует условие: сумма, выделенная в рамках рефинансирования, не может составлять более 80% от стоимости залогового имущества. Ипотечный заем не должен быть перекредитован. Условия кредитования после оформления рефинансирования не меняются, снижается только ставка.

Крупные ипотечные банки уже принимают заявки на оформление льготной ипотеки. К ним относятся Промсвязьбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк. Оформлять льготную ипотеку – это право банка, а не его обязанность. В связи с этим необходимо уточнить, оказывает ли выбранный человеком банк такую услугу.

Постановление о льготной ипотеке вступило в силу 2 мая, однако банки будут возмещать проценты по кредитам, оформленным с 17 апреля.

Выдача и погашение ипотечного кредита

На рассмотрение обращения будущего заемщика Сбербанк установил срок до 5 рабочих дней с момента подачи заявки. После этого принимается решение о выдаче кредита. Ипотека от Сбербанка выдается единовременно, полной суммой в регионе, где зарегистрирован основной титульный заемщик либо по месту, где располагается приобретаемый в ипотеку объект недвижимости.

Возможен также вариант выдачи кредита в регионе, где аккредитован работодатель заемщика, при наличии зарплатной карты в Сбербанке.

Заемщик имеет право погашать кредит досрочно, если имеет такую возможность. Об этом нужно уведомить банк, составив специальное заявление, в котором необходимо указать дату и сумму платежа. Учреждение не начисляет штрафы или пени за то, что заемщик внесет деньги раньше срока. За просрочку текущего платежа банк начисляет штрафную санкцию, исходя из действующей ключевой ставки Центробанка России.

Ипотека под шесть процентов в год от Сбербанка – действующий механизм, используя который молодые семьи обзаводятся собственным жильем, не переплачивая огромных денег. Обратите внимание, что сумму уплаченных процентов по ипотеке можно каждый год включать в т.н. «налоговый вычет», что даст вам экономию в 13% налога с доходов физических лиц.

Важные нюансы льготной программы

Стоит отметить, что при оформлении «семейной ипотеки» под 6% годовых разрешается воспользоваться средствами материнского капитала, например, частично досрочно погасить часть долга.

Также программа не накладывает каких-либо ограничений по получению налогового вычета в дальнейшем. Узнайте подробнее о том, как оформить налоговый вычет после покупки квартиры онлайн без посещения налоговой.

Условия «семейной ипотеки» распространяются как на родителей одиночек, так и на официально не расписанные пары и семьи с детьми от разных браков. В двух последних случаях важно, чтобы ребенок, родившийся вторым или последующим, был общим и не являлся первенцем для одного из родителей.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Кто может рассчитывать на льготный кредит?

Семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок, смогут оформить ипотеку под 6% со сроком субсидирования на 3 года (после чего вернется реальный процент). По словам главы Минстроя Михаила Меня, если за это время в семье родится третий ребенок, срок предоставления льгот продлят на 5 лет. Если семья ранее оформила кредит под больший процент, его можно рефинансировать и снизить ставку до 6%. Но такая возможность появится не у всех семей, а только у тех, у которых с 1 января 2018 года родится второй или третий ребенок. Глава Минстроя считает, что благодаря таким мерам можно поддержать семьи с детьми и улучшить их жилищные условия. Кроме того, программа станет поддержкой строительной отрасли.

Программа не распространяется на вторичное жилье — оформить и рефинансировать кредит могут только покупатели новостроек!

Кроме того, если семья, в которой появился второй ребенок, оформит льготную ипотеку под 6% и до конца 2022 года в ней родится третий ребенок, социальную ипотеку продлят на 5 лет со дня рождения малыша. В программе могут принять участие российские граждане любого возраста.

Какие условия запрещают брать ипотеку под 6%?

Ипотека 6% с господдержкой имеет ограничения, их не так много, но они серьезные, и перед подачей документов лучше их рассмотреть.

Первое ограничение заключается в том, что данная программа не подходит семьям, в которых имеется только один ребенок, они не смогут получить господдержку. И это автоматически исключает из рядов возможных заемщиков около 83% россиян. В это число входят 34% пар, где родился только первый ребенок, и 48% семей, у которых вообще нет детей.

В России имеется около 3% многодетных семей, а вот остальные 15 % воспитывают двух детей. Если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год в семье родится еще ребенок, то они можно пройти под условия ипотечного кредитования на льготных условиях. В результате количество участников ипотеки увеличится на 34%.

Но есть еще одно ограничение – льготная ипотека может быть оформлена только на «первичку», а именно договор необходимо заключать с юридическими лицами. Многие эксперты считают, что это основная причина, из-за которой россияне не хотят пользоваться льготным кредитованием.

Похожие записи:

• Изъятие или списание: что грозит дачнику за долги по взносам
• Изменение статьи 228 2024 году
• Налоги на недвижимость в 2023 году при продаже и при дарении