Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Где хранится информация об обременении квартиры?
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Погашение регистрационной записи
Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.
Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:
- паспорт заемщика;
- оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
- закладная, полученная от кредитора;
- доверенность от сотрудника банка на снятие
- обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
- заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
- квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).
Какие документы нужны
Перед обращением в Росреестр, владелец квартиры должен подготовить пакет документов. В него входит:
- оригинал закладной;
- письмо из банка с подтверждением погашения задолженности, оно должно быть оформлено на фирменном бланке;
- паспорта всех собственников;
- доверенность от представителя банка, подписавшего закладную;
- договор купли-продажи;
- свидетельство о государственной регистрации;
- заявление на снятие ограничений;
- квитанция об оплате государственной пошлины. Она оплачивается, если требуется выписка из ЕГРН, без отметок об обременении;
- кредитный договор – не требуется, в случаях, когда специалист банка сопровождает клиента.
Обращение в Госреестр
Выполнение кредитных обязательств делает заемщика полноправным хозяином квартиры. Все обременения с его недвижимости снимаются. И об этом нужно оповестить вышестоящие инстанции — управление Госреестра. Направить письменное заявление можно несколькими способами:
- обратиться самостоятельно;
- попросить банк оповестить Госреестр;
- составить совместное заявление.
Первые 2 варианта допустимы лишь тогда, когда кредитный договор заверяется у нотариуса. В противном случае бывший заемщик обязан составить совместное заявление. Альтернатив этому у него нет.
Если заемщик решает обратиться в Госреестр самостоятельно, то ему нужно перед походом собрать определенный перечень документов:
- российский паспорт;
- свидетельство о госрегистрации прав собственности на квартиру;
- кредитный договор (нужен оригинал, копия не подойдет);
- закладная (ее предварительно придется получить в банке, важно в момент получения убедиться, что в документе есть пометка о выполнении всех обязательств перед финансовым учреждением).
Если родители потратили материнский капитал на ипотеку, доли в квартире после снятия залога нужно оформить на детей. Это можно будет сделать после получения в Росреестре выписки из ЕГРН со специальной пометкой.
В случае, когда требуется оформить права на новостройку, нужно дождаться сдачи новостройки в эксплуатацию. Право на подачу документов в Росреестр есть у собственника и у застройщика. Если вы выбрали второй вариант, будьте готовы подождать. Самостоятельно собирать бумаги хлопотнее, зато быстрее. Снятие обременения можно совместить с оформлением права собственности, если долг погашен одновременно с окончанием строительства.
Досрочное погашение ипотеки не повлечет каких-либо особенностей при снятии документов.
Порядок снятия обременения
Чаще всего алгоритм выглядит следующим образом:
- полностью выплатить долг с учётом остатка и возможных дополнительных платежей;
- получить в банке справку об отсутствии обязательств;
- написать два заявления — одно с требованием снять обременение, второе — о выдаче закладной;
- получить закладную с необходимыми записями;
- аннулировать ее в регистрирующем органе (Росреестр);
- оплатить госпошлины (в ряде случаев);
- получить актуальную выписку из ЕГРН с отсутствием записи о наличии обременения (в данном случае – ипотеки) на объект недвижимости.
Следует иметь ввиду, что ипотека может быть оформлена как с закладной, так и без неё. Рассмотрим оба варианта.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Алгоритм взаимодействия с банком
Платежи по всем видам займов (в т. ч. и по ипотечным) вносятся в кредитное учреждение согласно графику. Заёмщик может ему следовать, уплачивая необходимые денежные суммы в определённые даты. Но также разрешено увеличивать платежи и гасить кредит с опережением. В последнем случае происходит перерасчёт суммы процентов в пользу заёмщика.
Далее разберемся, что делать, если последний платеж по ипотеке клиент уже готов внести.
В ситуации, когда клиент хочет досрочно расплатиться с банком, необходимо предварительно уведомить кредитора о своём намерении. Это возможно сделать:
- при личном визите в кредитное учреждение, написав заявление установленного образца;
- позвонив на горячую линию банка;
- оформив досрочную выплату через личный кабинет банка в режиме онлайн.
Уведомление требуется для того, чтобы произошёл перерасчёт оставшейся задолженности и корректировка графика платежей. Также оно будет основанием для полного списания внесённой суммы, т.к. просто положить денежные средства на счёт недостаточно.
Особенности последнего платежа
Договор по ипотечному кредиту, в соответствии с последними изменениями в законодательстве, предусматривает выплату задолженности как по графику, определенными частями, так и досрочно, любыми суммами, без дополнительных комиссий.
Единственное требование банка – предупредить о своих намерениях заблаговременно, так как кредитор при досрочном возвращении денег теряет часть своей прибыли. Заявление можно написать в отделении или заполнить форму на сайте, в личном кабинете. После обработки информации (платёж можно сделать любым удобным способом) банк выдаёт новый график платежей.
Если задолженность погашена полностью, в банке нужно взять справку, так как даже символический остаток долга статус кредита не меняет, и проценты продолжают насчитывать и на 1 рубль.
Официальный документ может быть и платным, и бесплатным – главное, чтобы там были указаны все данные о состоянии кредита:
- Дата окончательного погашения долга с указанием номера и даты заключения кредитного договора;
- Ф.И.О. клиента;
- Дата получения документа;
- Должность и Ф.И.О. сотрудника банка, подписывающего справку;
- Сведения о том, что кредитор претензий к заёмщику не имеет.
Если ипотека была с материнским капиталом
Согласно 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться сертификатом для погашения любой части ипотеки или уплаты авансового взноса.
Приобретение квартиры с участием материнского капитала предполагает оформление прав собственности на всех детей и родителей в рамках доли каждого.
Если в будущем рождаются еще дети, имущество перераспределяют в долевом соотношении. Размер доли закон не регулирует – ориентироваться нужно на нормы жилплощади (12 кв. м на человека).
Выделить доли каждому ребёнку закон обязывает в течение 6 месяцев после полного закрытия ипотеки. Сделать это можно по соглашению сторон или оформлением договора дарения. Если вопрос выделения долей спорный, проблему решают в суде. Все документы подлежат обязательному нотариальному заверению.
Можно ли вернуть страховку
После всех приятных хлопот по завершению такой серьезной и затратной сделки как жилищный кредит каждый ипотечник хотел бы вернуть деньги, потраченные на страховой полис, тем более, если за время действия договора страховой случай не произошёл.
Общего решения вопроса не существует: многое будет зависеть от условий договора, политики страховой компании, особенностей исполнения клиентом своих обязательств.
Практика показала, что страховку реально вернуть лишь после досрочного погашения жилищного кредита, когда сумма полиса за всё время действия договора оплачивается сразу.
Когда кредит выплачивают до срока, можно попытаться вернуть деньги на неиспользованное время, указанное в договоре страхования. Договор расторгают и остаток средств возвращают. В других ситуациях страховые компании претензии не удовлетворяют.
Шаг 1. Обращаемся в банк
Совершенно не важно, как происходила выплата ипотечного кредита – по графику или досрочно; после оплаты последнего рубля по договору квартира по-прежнему остается в залоге банка. Для того чтобы доказать государству полную выплату основного долга и процентов по нему, необходимо обратиться в банк, который предоставлял вам кредит на покупку жилья, для оформления «погашения» закладной по квартире.
На обратной стороне данного документа уполномоченный сотрудник банковского отделения должен прописать, что все обязательства по ипотечному договору выполнены в полном объеме, а у заемщика и залогодержателя претензий друг к другу нет. Здесь также должна быть указана дата совершения вами последнего платежа по оплате кредита. Документ подписывается представителем кредитора.
Будьте внимательны: на лицевой и оборотной сторонах закладной должен быть указан один и тот же сотрудник отделения.
Дополнительно к закладной необходимо потребовать нотариально заверенную копию доверенности на специалиста банка, подписывающего документ.
Также вам необходимо заполнить совместное с банком заявление на снятие ограничений с объекта недвижимости. Образец такого заявления предоставят банковские работники либо специалисты Росреестра.
Оформление собственности на новое жилище
Если для покупки посредством ипотеки гражданин выбирает первичное жилье, ему следует быть готовым к некоторым нюансам. Для приобретения «первички» необходимо заключить ДДУ (договор долевого участия).
Первичное жилье – квартира, право собственности на которую еще не оформлялось (всевозможные новостройки).
Нередко граждане приобретают жилища, которые существуют только на плане, а вместо самой квартиры имеется котлован. В таком случае у покупателей возникает вопрос как можно оформить квартиру в собственность? Приобретать собственнические права на такую недвижимость разрешается только после сдачи всего дома.
Заняться оформлением можно как самостоятельно, так поручить процесс застройщику. Так как строительная компания занимается оформлением документации сразу на всех обратившихся участников строительства, оформление документации может сильно затянуться.
Если же приобретатель собирается оформлять собственнические права самостоятельно, он должен запросить у застройщика пакет документов, в который входят:
- Протокол распределения жилых и нежилых объектов, находящихся в строящемся здании.
- Паспорта новостройки (технический, кадастровый).
- Подтверждение о назначении зданию индекса и адреса.
- Передаточный акт.
Вышеперечисленная документация также передается в регистрационную службу для устранения обременения.
Случается, что банк закрывается до момента получения всей суммы заемных средств от клиента. Ликвидация и отзыв лицензии могут стать поводом для снятия обременения. В этом случае в Госреестр нужно будет предоставить выписку из ЕГРЮЛ, в которой бы была отображена информация о ликвидации банка (юридического лица). В заявлении нужно будет упомянуть о причине снятия обременения.
Иногда долги перед банком могут списываться в следствие судебного разбирательства. Если вышестоящая инстанция вынесла соответствующее решение, то документ будет являться основанием для снятия обременения в Госреестре. Сам процесс оформления свидетельства будет таким же, как и в случае ликвидации банка.
После оформления всех бумаг клиенту стоит обратиться в банк за своей кредитной историей и справкой об отсутствии задолженности, если она не была получена раньше.