Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Не страхуют мотоцикл по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выше мы уже говорили, что отказ страховой оформить полис ОСАГО почти всегда звучит только устно. То есть сотрудник понимает, что ему в данный момент вы ничего сделать не можете, и он пользуется тем, что его прикрывает начальство. И выполняет их указания.
Адвокат Сергей Радько отметил, что выдача полисов мотоциклистам убыточна для страховых компаний.
— Проблема с оформлением полисов ОСАГО очень распространенная и возникает при каждом открытии мотосезона. Страховщики категорически не хотят страховать мотоциклистов, потому что данный транспорт считается весьма рискованным. В этом есть определенная логика: мотоциклисты попадают в ДТП чаще, при аварии нередко страдает и сам владелец. Возникает риск уплаты не только за повреждение имущества, но и по здоровью, — пояснил эксперт.
Автоюрист Лев Воропаев заметил, что страховым компаниям стало невыгодно страховать мотоциклы после недавнего подорожания запчастей. В результате выплаты при наступлении страховых случаев начали превышать выгоду, полученную страховой компанией. По мнению Радько, дефицит запчастей действительно усугубит проблемы мотоциклистов.
Онлайн оформление ОСАГО
На нашей платформе вы сможете оформить полис Е-ОСАГО самостоятельно в одной из 9 страховых компаний. Все что Вам нужно сделать — зарегистрироваться. И нажать кнопку создать полис. Оплата происходит напрямую в страховую компанию. После оформления вы получите кешбек — 5%.
Регистрация
Любая СК может определить свою стоимость страховки, но в пределах установленных норм. Минимальная и максимальная базовые ставки по России – 867-1579 рублей.
Разумеется, итоговая стоимость зависит от многих факторов, и вы можете рассчитать стоимость заранее, чтобы у вас не возникло вопросов.
ОСАГО для скутеров и мопедов
ОСАГО является обязательным для любого ТС, чей объем двигателя больше 50 куб. см. То же касается электротранспорта, имеющего мощность от 0,25 кВт.
Скутеры, мопеды и квадроциклы относятся к ТС, разгоняющимся до 50 км/ч, что делает регистрации подобных ТС в ГИБДД обязательной. А эта регистрация обязательна для оформления страховки.
Как и для другого транспорта, весь вышеперечисленный тоже придется подвергать техосмотру. Именно на ТО вы сможете получить карту диагностики, которая тоже необходима для оформления страховки.
Чтобы правомерно водить такой транспорт, нужно иметь категорию «М» (доступную для получения с 16-ти лет) или категорию «В». Паспорт и водительские права тоже потребуется предоставить, не забудьте.
ОСАГО-2022: что делать, если вам отказали в оформлении полиса
При оформлении через «Е-Гарант» 95% страхователей получают ОСАГО. Оставшиеся 5% — это отказы из-за некорректного ввода данных или недействительных документов, рассказал «Известиям» источник в страховом брокерском бизнесе.
Алгоритмы сайтов страховых компаний, по данным источника, настроены таким образом, чтобы отсеять убыточные категории граждан. Из десяти заявок от «несегмента» одобряется только три, а семь перенаправляются в «Е-гарант», чтобы передать заявку другой страховой компании. Таким образом, общее число убыточных пользователей равномерно распределяется по всем страховым компаниям.
Что такое ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, при котором объектом страхования выступает ответственный за урон, нанесенный водителем во время дорожно-транспортного происшествия чужому авто и/или водителю. Лечение, ремонт и другие значимые расходы оплатит страховая компания виновника.
Все владельцы авто приобретают полис автогражданской ответственности у компании, имеющей лицензию на ведение страховой деятельности. Название «Обязательное страхование автогражданской ответственности» и его аббревиатура утверждены законодательно.
Принципы автогражданской ответственности:
- у каждого владельца есть ОСАГО = каждый получит компенсацию, если не является виновником аварии,
- страхователь – тот, кто страхует ответственность,
- страховщик – лицензированная страховая компания,
- страховая гарантирует возмещение ущерба потерпевшему,
- закон запрещает езду без обязательного полиса,
- предусмотрен штраф за вождение без автогражданки.
Рассмотрим на примере: утром вы едете на работу, подъезжая к светофору, вдруг замечаете, что машина перед вами резко тормозит. На дороге гололедица, и вы не успеваете затормозить, в результате – прямое попадание в бампер переднего автомобиля. Ваша машина пострадала меньше, ее вы отремонтируете сами, если нет каско, а вот машину потерпевшего починят за счет вашей страховой компании. По закону, у вас должно быть ОСАГО, вы предъявляете его инспектору или в ГИБДД, если оформите аварию по европротоколу.
Специфика ОСАГО:
- страховка действует 12 месяцев, действие заканчивается сразу, заключить следующий договор надо заблаговременно;
- полис предъявляют инспектору или сотруднику ГИБДД в бумажном/электронном виде,
- объект страховки – ответственность виновника ДТП,
- в документ вписывается до 3-х водителей, есть вариант купить страховку без ограничений (стоит дороже).
Где можно застраховать мотоцикл
Несмотря на то что по закону страховые компании обязаны страховать всех, кто обращается к ним, на практике клиенты сталкиваются совсем с другим отношением. Сотрудники фирм отказывают, мотивируя это тем, что у них закончились бланки или не отвечает система. Какие страховые компании страхуют мотоциклы? В интернете можно найти противоречивые отзывы. И все же есть небольшой список компаний, которые лояльно относятся к мотоциклистам:
- «Росгосстрах» – это крупная страховая компания, которая имеет множество отделений в городах России. Для того чтобы получить ОСАГО на мотоцикл, обратитесь в главный офис.
- «Ингосстрах» – несмотря на то что у этой компании полис добровольного страхования имеет весьма высокую стоимость, эта фирма без лишних колебаний оформляет ОСАГО мотоциклистам. При этом сотрудники не навязывают дополнительные – в этой СК вы можете купить страховку онлайн. Забрать полис вы сможете ближайшем офисе.
Где застраховать мотоцикл ОСАГО в Москве? Если вы не смогли застраховать свой мотоцикл, несмотря на все усилия, то можете прибегнуть к помощи правоохранительных органов.
Возможное повышение стоимости полиса ОСАГО: зависит от цен на запчасти
Согласно позиции РСА, именно сдерживание роста цен на автозапчасти — единственная возможность сдержать действующие тарифы на полисы ОСАГО.
«Цены на запчасти начинают понемногу стабилизироваться — главным образом, благодаря появлению новых каналов поставок. Это позволяет ограничивать давление на тариф по ОСАГО, которое оказывают резко возросшие цены на ремонт автомобилей. Мы надеемся, что такая тенденция сохранится и в 2023 году, что будет существенно способствовать сдерживанию роста цен на полисы», — сказал Уфимцев.
В последний раз изменение тарифного коридора на ОСАГО произошло совсем недавно — 13 сентября 2022 года. Тогда коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев расширили на 26% вверх и вниз. В Центробанке это объяснили необходимостью дать возможность страховщикам лучше учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей. Таким образом, минимальную базовую ставку для водителей легковых автомобилей понизили с 2224 до 1646 руб., а максимальную повысили с 5980 до 7535 руб. Для такси минимальную базовую ставку снизили с 2014 до 1490 руб., а максимальную подняли с 12 505 тыс. до 15 756 тыс. руб.
По словам автомобильных экспертов, снижения цен на автозапчасти ожидать не стоит, поэтому возможность очередной индексации тарифов ОСАГО в 2023 году весьма высока.
Оформление полиса ОСАГО на мотоцикл в 2022 году
В 2022 году в порядок расчета стоимости ОСАГО были внесены значимые корректировки, которые в конечном итоге существенно снизили цену страхового полиса на мототехнику. Теперь застраховать мотоцикл – практически вдвое дешевле, чем автомобиль. На то есть причина: автомобилисты чаще признаются виноватыми в совершении ДТП с участием мотоциклистов, а повреждения у них при этом менее серьезные.
Вычисления стоимости ОСАГО на мотоцикл в 2022 году производятся путем умножения стоимости на оговоренные коэффициенты. По итогу расчетов представитель страховщиков называет конечную цену для клиента.
Поставить на учет мотоцикл без страхового полиса ОСАГО в 2022 году нельзя. Процесс регламентирован постановлением Российской Федерации, затрагивающим введение паспортов на ТС. Для регистрации мототехники потребуется следующий пакет документов:
- заявление;
- паспорт как документ, удостоверяющий личность заявителя;
- документ, удостоверяющий правомерность владения;
- ПТС (паспорт мотоцикла);
- оплаченные квитанции госпошлин (за номерные знаки и св-во о регистрации);
- страховой полис ОСАГО.
Дополнительно нужно предъявить к осмотру саму мототехнику.
Где застраховать и сколько стоит страховка на мотоцикл и мопед в 2022 году
С 2015 года появился электронный вариант полиса ОСАГО, его можно оформить на сайте организации не выходя из дома. Опция позволяет быстро и легко оформить страховку на сайте, предварительно сравнив цены от разных поставщиков на сайте-агрегаторе.
Электронный вариант вы получите на почту: распечатайте и возите с собой, как обычный документ, или скачайте на телефон, чтобы показать инспектору при необходимости. Заверять электронную страховку не нужно, она действительна с момента покупки.
В таблице приведены все «за» и «против» электронного варианта.
| Преимущества | Недостатки |
| Легко оформить | Опция не доступна новичкам – нужна история |
| Можно найти вариант дешевле, чем на месте | Возможен отказ по надуманным причинам |
| Электронный вариант легко открыть и скачать заново | Вы заполняете все сами, документ не оформят, если вы допустили ошибку |
| Удобно, если в вашем населенном пункте нет выбора страховых |
По новым правилам владельцы авто смогут дистанционно разорвать договор со страховой, внести поправки и даже вернуть часть страховых средств.
Можно ли поставить на учет мотоцикл без ОСАГО?
Поставить на учет мотоцикл без страхового полиса ОСАГО в 2022 году нельзя. Процесс регламентирован постановлением Российской Федерации, затрагивающим введение паспортов на ТС. Для регистрации мототехники потребуется следующий пакет документов:
- заявление;
- паспорт как документ, удостоверяющий личность заявителя;
- документ, удостоверяющий правомерность владения;
- ПТС (паспорт мотоцикла);
- оплаченные квитанции госпошлин (за номерные знаки и св-во о регистрации);
- страховой полис ОСАГО.
Дополнительно нужно предъявить к осмотру саму мототехнику.
ОСАГО: обязательно ли оформлять полис
Многие мотоциклисты задаются вопросом о том, является ли полис ОСАГО обязательным. Согласно ФЗ № 40, все транспортные средства, скорость которых больше 20 км/ч, обязательно должны быть застрахованы. До того как был принят этот закон, многие виновники ДТП не выплачивали компенсацию пострадавшей стороне. Чтобы защитить автовладельцев, правительство решило обязать всех каждый год страховать свои автомобили и мотоциклы. Если у вас есть оформленный полис ОСАГО, то вам можно не опасаться больших материальных выплат, если вы станете виновником аварии.
Какую сумму компенсирует ОСАГО на мотоцикл? В том случае, если ущерб был причинен только имуществу, максимальная выплата может составить 400 тысяч рублей. Если же пострадали водитель или пассажиры, то компенсация может достигнуть 600 тысяч рублей. Эти суммы не всегда полностью покрывают расходы на ремонт или лечение, но существенно снижают выплаты в большинстве случаев.
Если вы только что приобрели новый мотоцикл и собираетесь поставить его на учет, то без страховки также не обойтись. У МРЭО ГИБДД есть строгие правила, согласно которым вам откажут в том случае, если ТС не застраховано.
Еще один рычаг влияния на страховую компанию – это жалоба в Российский союз автостраховщиков. Этот реестр включает в себя все аккредитованные фирмы, которые имеют право страховать граждан на территории РФ. Отказ в выдаче полиса при наличии соответствующих документов является серьезным нарушением, за которое фирме грозят штрафы.
Судебные разбирательства с компанией являются довольно долгим процессом, а положительный исход далеко не всегда гарантирован. Поэтому многие предпочитают другие меры. Жалоба в РСА практически в 100 % случаев заставляет . Вы можете отправить заявление в электронном или бумажном формате. Для того чтобы вашу просьбу рассмотрели, вам необходимо указать в жалобе следующую информацию:
- Ф.И.О.
- Номер страхового полиса.
- Номер в/у.
- Номер и дата обращения в страховую.
- Паспортные данные.
- Предмет жалобы.
- Все имеющиеся доказательства.
Не рассматриваются анонимные жалобы и те, которые оформлены не по заданной форме. Досудебная претензия – это эффективная мера, которая помогает отстоять свою правоту и получить положенный по закону полис.
Ответственность перед другими
С каждым годом в России становится всё больше «безаварийных» водителей. Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), 4 млн автовладельцев, заключивших договор ОСАГО в 3 квартале этого года, воспользовались максимальной скидкой по страховке за аккуратное передвижение на транспортных средствах. Скидки разных размеров получили в общей сложности 96,4% автовладельцев.
Для сравнения: в прошлом году самую низкую стоимость за ОСАГО заплатили 3,8 млн человек, а количество людей, которые сэкономили на страховке по КБМ, было на 4,4% меньше.
«Это значит, что безаварийные автовладельцы, которых в стране большинство, за свою аккуратную езду получают скидки на ОСАГО, — поясняет президент РСА Евгений Уфимцев. — По сравнению с аналогичным периодом прошлого года безаварийных водителей стало больше, а аварийных — меньше. Статистика показывает, что индивидуализация тарифов ОСАГО способствует тому, что водители меняют своё поведение на дорогах: они стали допускать меньше аварий. Это понятно, потому что есть экономический стимул быть аккуратными и внимательными».
Транспортное средство не подлежит ремонту
Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:
- машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
- автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.
Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:
- Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
- Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.
Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.
Новые тарифы по ОСАГО с учётом количества водителей
По этому показателю используется всего два коэффициента:
«1» — применяется для фиксированного количества водителей, которые вписаны в полис.
«1.87» — используется для полисов, которые распространяются на неограниченное количество лиц, допущенных к управлению определённым транспортным средством.
Первый вариант позволяет вписать не больше пяти водителей. Во втором случае количество управляющих транспортным средством не лимитировано. Важное требование – у всех их должно быть удостоверение водителя соответствующей категории.
В прошлом при использовании неограниченного полиса применялся множитель 1.8. Центробанк РФ повысил значение до 1.87. При вписывании в полис большого количества водителей выгоднее как раз использовать данный вариант. Для организаций неограниченная страховка, как и раньше, оформляется с коэффициентом 1.8.
Обратите внимание! Такие факторы, как срок страхования, региональный коэффициент и мощность – остались прежними. Коэффициенты ОСАГО в 2023 году по ним не изменились.
- технических параметров,
- особенностей конструкции,
- предназначения транспорта, если они влияют на возможность нанести ущерб и на его величину.
Коэффициенты 1 зависят от:
- Местности, где эксплуатируется мотоцикл (исходя из места прописки).
- Производились ли раньше выплаты по ОСАГО.
- Тех. характеристик мотоцикла.
- Времени его использования в течение года.
- Прочих показателей, оказывающих влияние на риски.
- Возраста и стажа водителей (в т.ч. и включённых в договор, имеющих право управлять данным мотоциклом).
Помимо указанных, существуют коэффициенты 2, применяемые к мотоциклистам, которые:
- сообщили недостоверные данные о факторах влияния на выплаты, следствием чего стало их занижение;
- имея умысел, оказывали содействие наступлению страхового события или возрастанию суммы ущерба.
Такие коэффициенты должны применяться, когда заключается договор, или он продлевается на год, следующий за отрезком времени, во время которого страховщик узнал об указанных выше действиях.
Предельный размер выплат не может быть выше, чем 3-х кратная величина базовой ставки, скорректированной в соответствии с территорией эксплуатации. А когда применяются Коэффициенты 2 – выше, чем 5-ти кратная величина.
Критерии выбора страховщика
Выбирая страхующую организацию, нужно помнить о следующих моментах, указанных в З-не № 40-ФЗ.
- Компания должна быть лицензированной. Наличие лицензии проверяется на сайте ЦБ или Страхового союза.
- Она должна являться членом профсоюза страховщиков.
- Необходимо её расположение в пригодном для работы помещении, где есть доступ к Инфосистеме обязательного страхования.
- Важна репутация компании, свидетельствующая о её добросовестности. Уровень организации можно оценить по числу обращений по поводу недовольства её работой на сайте ЦБ.
- Страховщик обязан по желанию клиента заключать договор в электронном виде. При этом страховой полис доставляется страхователю в таком же виде. Но по требованию клиента его распечатывают (ст. 15 З-на № 40, п.1 Указ. ЦБ от 14.11.2016 N 4190-У).
Сведения о добросовестных страховых фирмах находятся в интернете и в СМИ. Сегодня есть возможность обращения к данным специализированных порталов, публикующим рейтинги, основанные на мнениях автомобилистов.
В заключение следует отметить, что, когда страховщик безосновательно отказывается подписывать договор ОСАГО или навязывает прочие услуги, статьёй 15.34.1 КоАП предусматривается штраф – 50 тыс. руб. Он налагается на ответственное должностное лицо.
Вероятно, наиболее опытные владельцы мотороллеров догадываются об истинных мотивах, побудивших специалистов Центробанка включить в методику расчета цены ОСАГО квадрициклы и мопеды. Не секрет, что с недавних пор для управления мотороллером требуется водительское удостоверение. Правда, пока сотрудники автоинспекции практически не проверяют документы у водителей мопедов, в том числе передвигающихся по автомобильным дорогам. Однако налицо общая тенденция по ужесточению требований к эксплуатации скутеров.
Не исключено, что уже скоро такой транспорт нужно будет в обязательном порядке регистрировать в дорожной полиции. Если соответствующие поправки будут внесены в правила государственной регистрации автомобильного и мотоциклетного транспорта, то Центробанку не нужно будет в экстренном порядке вносить правки в тарифное руководство по «автогражданке».
Как известно, с 2020 года куратор страхового рынка сможет изменять тарифы ОСАГО один раз в год. Получается, что если Министерство внутренних дел решит ввести обязательную регистрацию мопедов и квадрициклов, Центральный банк России может просто не успеть внести соответствующие поправки в методику расчета стоимости ОСАГО. С учетом этого факта, действия специалистов регулятора рынка обязательного автострахования выглядят вполне логичными и обоснованными. Проще говоря, упомянутые изменения, вероятнее всего, были приняты с расчетом на будущее изменение правил регистрации мопедов и квадрициклов.