Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Многодетным семьям расширили возможности по погашению ипотеки до 2024 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
- земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
- объекты незавершенного строительства;
- участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Как многодетной семье получить 450 тысяч на погашение ипотеки: пошаговая инструкция
Чтобы воспользоваться субсидией после рождения третьего ребенка в период с 2023 по 2023 годы, для начала нужно зарегистрироваться в Соцзащите в качестве многодетной семьи. Как это происходит:
- Рождается ребенок, один из родителей получает свидетельство о рождении на него и собирает остальные документы, затем обращается в Соцзащиту с заявлением о оформлении статуса многодетности.
- Представленная документация рассматривается в течение 30 дней.
- Когда удостоверение будет готово, гражданин может прийти за ним в Соцзащиту и забрать его: в дальнейшем оно пригодится при оформлении льгот.
Какие нужны документы для Соцзащиты:
| Наименование | Где взять | Срок действия |
| Заявление | Заполняется собственноручно по установленному образцу | Неограниченно |
| Паспорта обоих супругов | ЗАГС | До достижения возраста плановой замены или смены Ф.И.О. |
| Паспорта на детей старше 14 лет | ЗАГС | До 20 лет |
| Свидетельства для детей до 14 лет | ЗАГС | До 14-летия, затем выдается паспорт |
| Справка о составе семьи | МФЦ | 3 месяца от даты получения |
| Выписка из домовой книги |
Также понадобятся фотографии 3х4 и свидетельство о регистрации брака.
Требования к ипотечному договору и жилью
Если при подтверждении статуса многодетных родителей могут возникнуть проблемы, то в отношении ипотечных договоров и объектов недвижимости Закон № 157-ФЗ дает практически полную свободу. Выплата в 450 тыс. руб. выдается под любой ипотечный кредит, если он оформлен до 2023 года включительно. Как указывалось выше, цели ипотеки также не ограничены, ведь семья может приобретать:
- готовое жилье на первичном или вторичном рынке, у частных лиц или организаций;
- заключать договор долевого участия в строительстве МКД;
- покупать земельный участок под ИЖС или готовый жилой дом.
Ограничений по сумме ипотеки или сделки нет. Однако если остаток по кредиту меньше 450 тыс. руб. (с учетом процентов), то государство погасит только эту сумму. Поэтому заявителю придется брать справку или выписку в банке, подтверждать размер остатка выплат.
Еще одним преимуществом нового закона является возможность погасить ипотеку за недвижимость, даже если для ее приобретения использовались иные меры соцподдержки – материнский капитал, сниженная процентная ставка для молодой семьи, субсидии и т.д. Так как 450 тыс. руб. нельзя тратить на первоначальный взнос, указанные выше источники финансирования можно направить на погашение кредита раньше.
Важные моменты предусмотрены и для подтверждения прав на приобретенное жилье:
- не обязательно оформлять объект недвижимости в общую долевую собственность на всех членов семьи (нельзя исключать, что такое требование появится позже);
- на данный момент отсутствует запрет на приобретение жилья у родственников;
- отсутствует ограничение по продаже квартиры сразу после выделения средств и погашения кредита;
- ипотека, под которую выделяются 450 тыс. руб., может оформляться даже на вторую или последующую квартиру в собственности семьи.
Куда обращаться и какие нужны документы?
Для получения 450000 на погашение ипотеки, лицо должно обратиться в банк, предоставивший ипотечный кредит. При себе нужно иметь пакет документов:
- заполненное заявление;
- удостоверение личности, причём свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет необходимо нотариально заверить;
- СНИЛС детей и заявителя;
- закладная на помещение;
- свидетельство об официальной регистрации правоотношений с мужем или женой;
- выписка из домовой книги;
- договор купли-продажи или соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
- согласие детей старше 14 лет на обработу персональных данных;
- договор об ипотеке.
Банк проверит пакет документации, а затем перенаправит его в АО Дом РФ. Здесь будет принято итоговое решение об оказании помощи. Если вердикт положительный, на счёт гражданина перечислят 450000 руб. Сумма пойдёт на полное или частичное закрытие кредита. Но процедура выполняется в течение 19 рабочих дней. 7 суток предоставляется для обработки информации и данных, 7 дней даётся для вынесения решения сотрудниками АО Дом РФ, 5 дней необходимо для фактического перевода денежных средств. Затем деньги поступят на кредитный счет гражданина. Обналичить их каким-либо способом и направить на иные цели в обход норм действующего законодательства невозможно.
Поскольку закон только вступил в юридическую силу, еще отсутствуют подробные инструкции того, как программа будет работать. Нет единого списка необходимых документов, но среди обязательных бумаг будут следующие:
- паспорт заявителя (оригинал и копия);
- свидетельство СНИЛС;
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельство о рождении каждого ребенка (если малыши старше 14 лет, то паспорт);
- справка о составе семьи (из муниципалитета);
- копия домовой книги, подтверждающая совместное проживание заявителя и детей на одной жилплощади;
- договор ипотечного кредитования;
- справка банка с уточнением оставшейся суммы платежа;
- выписка ЕГРН, подтверждающая приобретение недвижимости;
- договор купли-продажи.
Плюсы и минусы новой выплаты
Получить путинские 450 000 на ипотеку можно сразу после вступления закона в силу. Осталось дождаться одобрения законопроекта Президентом, и будет официально объявлено о начале действия новых правил. Но, чтобы определить практическую выгоду от участия в государственной программе, направленной на поддержку семей с тремя и более детьми, нужно провести некоторые расчеты.
Дают на погашение ипотеки с 2019 г 450 000, а значит, именно на такую сумму уменьшится задолженность по кредиту. Еще к нему можно прибавить размер мат. капитала.
- Зачастую многодетной семье нужна трехкомнатная квартира. А ее стоимость составляет примерно 3 млн. руб.
- Средняя ставка – 9%. Кредит на 20 лет с переплатой в 3,5 млн., а ежемесячный платеж составляет 27 000 руб.
- Если вычесть из этой суммы 450 000 на ипотеку за 3 ребенка и почти такую же сумму материнского капитала, переплата снизится примерно до 2,5 млн. руб.
- За вычетом этих средств, ежемесячный платеж после перерасчета снизится до 18 000 руб., а в семейный бюджет вернется примерно 9 000 руб. в месяц.
И эти вычисления касаются приобретения бюджетного жилья в столице. В регионах страны складывается более выгодная ситуация. Полученная субсидия при рождении третьего ребенка 450 000, и материнский капитал смогут уменьшить платеж примерно до суммы 9 500 руб., а переплата снизится практически в два раза.
Куда обращаться и какие нужны документы
Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:
- заявление на получение льготы;
- свидетельство о заключении брака;
- ипотечный договор;
- паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
- СНИЛС родителей и детей;
- договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
- выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
- согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.
Причины отказа в господдержке
На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:
- несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
- неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
- цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
- жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
- нецелевое расходование средств;
- ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).
Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки
Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:
- Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
- Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
- Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
- Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
- Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
- квартиру в новостройке;
- квартиру на вторичном рынке;
- объект ИЖС;
- земельный участок для ИЖС.
Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).
- Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.
На что обратить внимание: особенности государственной программы
Необходимо учесть несколько моментов:
- Максимум компенсационной суммы – 450 тысяч, причем она не может превышать остаток по кредиту вместе с начисленными процентами. Если остаток не больше 450 тысяч, то кредит удастся погасить на 100%, при меньших значениях получить материальный эквивалент остатка не удастся;
- Государственная поддержка оказывается однократно. Повторное участие в программе невозможно даже при повторном оформлении ипотеки, рождении очередного ребенка;
- Верхняя дата оформления кредитного договора – 1.07.2023. По ипотечным договорам, оформленным до ввода программы (декабрь 2018), тоже удастся получить субсидию;
- Программа не предполагает выделения долей для детей, в отличие, например, от материнского капитала;
- Государственная программа не накладывает ограничений по возрасту заемщиков, их доходу, статусу. Одинаковые права имеют и малоимущие, и богатые семьи, независимо от возраста;
- Допустимые года рождения третьего и последующих детей – от 2019 до 2022. Аналогичное правило распространяется на усыновленных малышей. Не имеет значения, при этом, была ли к тому моменту уже оформлена ипотека. Заключить соответствующий договор с банком можно до 1 июля 2023 года;
- Допустимо сочетание субсидирования с другими программами господдержки, к примеру, семейной 6-процентной ипотекой и материнским капиталом;
- 450 тысяч не могут использоваться как сумма первоначального взноса. Пустить их можно только на погашение кредита, оформленного ранее;
- НДФЛ на субсидию выплачивать не нужно.
Применение данной меры социальной поддержки предполагает уменьшение суммы налогового вычета при приобретении недвижимости. Аналогичное правило работает и в ситуации с материнским капиталом.
Главные условия предоставления субсидии — статус многодетного родителя и наличие действующего ипотечного договора. При этом ребенок может появиться и вне действия кредита. Например, он появился в семье в марте 2019 года, а ипотека была оформлена в ноябре 2022 года. В итоге семья также получит 450 тыс на погашение ипотеки.
Возможны два варианта:
Право на получение 450 тысяч на ипотеку многодетным дается только один раз. Даже если в период 2019-2020 в семье появляются несколько детей, право не повторяется.
Важный момент касается налогового вычета. Эти 450 000 уменьшают сумму для расчета вычета. И если семья уже оформляла возврат НДФЛ с этой суммы, государство потребует вернуть деньги обратно.
Пример того, как улучшится ипотека благодаря этим 450 000:
Положенные государством 450 000 на ипотеку можно суммировать с другими семейными субсидиями. Например, рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%, использовать материнский капитал. Все меры без проблем суммируются.