Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судьба бизнеса при личном банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для супруга должника все последствия признания гражданина банкротом сводятся к имущественным рискам. По общему правилу, супруги не отвечают по обязательствам друг друга перед кредиторами. Однако, поскольку имущество, нажитое в период брака, считается совместной собственностью супругов, есть вероятность его потери.
Можно ли открыть ИП, если был признан банкротом как физлицо?
Закон не запрещает гражданам открывать ИП после банкротства физического лица. Признание банкротом — это своеобразное «обнуление» результатов финансовой деятельности должника.
Статья 213.30 закона о банкротстве № 127-ФЗ определяет, что обанкротившемуся физическому лицу запрещается занимать высшие руководящие должности в юридических лицах. Но здесь не нужно путать управление юрлицом и управление бизнес-процессами в нем. При этом запрет на индивидуальный бизнес отсутствует.
Можно открыть ИП сразу после банкротства гражданина
Если банкрот-физическое лицо ранее не занималось коммерческой деятельностью, то после объявления его некредитоспособным оно не ограничивается в своем праве быть зарегистрированным как индивидуальный предприниматель.
- Банкротство может быть инициировано любым гражданином при соблюдении установленных законом требований.
- Обращайтесь в суд, если размер задолженности у вас свыше 500 000 руб. и просрочка по уплате платежей от 3 месяцев.
- Подавайте заявление в МФЦ, если сумма долга от 50000 до 500000 руб., исполнительное производство окончено невозможностью взыскания (у вас отсутствует имущество) и не возбуждено новое.
- Последствия признания гражданина несостоятельным условно делятся на 3 группы: текущие (возникают после принятия заявления к рассмотрению арбитражным судом/МФЦ), общие (после завершения процедуры) и скрытые (при совершении им противозаконных действий как на стадии подготовки, так и в самой процедуре).
- Для минимизации последствий банкротства для физлица и членов его семьи заблаговременно проведите анализ всего имущества и в случае необходимости произведите его раздел.
Сделки за последние три года
Кредиторы в этом случае, пострадавшая сторона, и вряд ли смогут получить с физлица всю сумму долга, поэтому для них предусмотрены дополнительные инструменты снижения своих убытков.
Одним из таких инструментов является право оспорить все сделки нарушившего свои обязательства лица за последние 3 года до момента признания должника банкротом.
Эта возможность предоставлена статьей 213.32 закона № 127-ФЗ.
Это обусловлено тем, что недобросовестный бизнесмен мог прятать имущество, продавая или передавая в дар членам своей семьи, в том числе на случай признания его банкротом. Физлицо может оформить квартиру на ближайших родственников или доверенных лиц, чтобы спрятать его от органов правосудия. Именно эти сделки допускается оспаривать для возврата в собственность физлица с последующей продажей в рамках процедуры банкротства.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Банкротство индивидуального предпринимателя: интересный юридический казус, который знают не все
У человека, который зарегистрирован как ИП, могут быть «обычные» долги (например, потребительский кредит или долг по коммунальным платежам) и долги, связанные с предпринимательской деятельностью (получил товар, но не расплатился с поставщиком). Из-за этого иногда возникает путаница.
Но когда человек со статусом ИП идёт на банкротство, то разницы между его «ПЫшными» и «обычными» долгами нет. Списаны будут и те и другие. Кроме некоторых, например, алиментов или долгов из-за причинения вреда. Но эти долги опять же не имеют отношения к тому, имеет человек статус предпринимателя или нет.
Когда Арбитражный суд признаёт предпринимателя банкротом и начинает реализацию его имущества, статус ИП прекращается. То есть предприниматель «превращается» в человека без статуса ИП (п.1 ст.216 закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Арбитражный суд направляет копию решения о признании предпринимателя банкротом в налоговую, а та вносит в ЕГРИП запись, что такой-то такой-то больше не предприниматель.
Но есть интересный момент. Предприниматель может сам, до обращения в Арбитражный суд, отказаться от статуса предпринимателя. И обратиться за самобанкротством, будучи уже «обычным» человеком без статуса ИП.
Получается, у предпринимателя есть выбор:
- обратиться в АС за банкротством, будучи предпринимателем;
- отказаться от статуса ИП и обратиться в АС за банкротством, будучи «просто» гражданином.
Можно ли открыть ИП, если человек признан банкротом как физ. лицо
Да, можно. Давайте рассмотрим, что будет происходить, если человек признает себя банкротом как просто физическое лицо.
Для физических лиц последствия предусмотрены ст. 213.30 № 127-ФЗ, и заключаются в следующем.
- Банкрот не может в течение 5 лет взять новый кредит или долговые обязательства, скрыв от кредитора информацию о факте признания несостоятельности. На практике скрывать просто нет смысла — банки и МФО имеют доступ к базам БКИ, они обязаны проверять потенциального заемщика. Сотрудники проверят реестр банкротов по Федресурсу, посмотрят кредитную историю, и факт всплывет на поверхность.
- Банкрот-физлицо также не может стать генеральным директором, управляющим организации, войти в Совет директоров или иным образом официально участвовать в управлении компанией. Формально стать учредителем юридического лица ему законодательство не запрещает (речь идет об образовании унитарного юридического лица). Но нельзя управлять компанией, за это предусмотрена ответственность. Ограничение действует в течение 3 лет.
- Банкрот не может повторно признать себя несостоятельным лицом в АС, ограничение – 5 лет.
Таким образом, регистрация ИП для физлиц-банкротов открыта по завершению процедуры. Нет ограничений или запретов, если человек подавал заявление как гражданин, а не предприниматель.
Сроки и стоимость банкротства ИП
При банкротстве юридического лица, индивидуальный предприниматель может избежать больших расходов. К основным расходам относятся:
- Пошлина при подаче заявления в суд — 300 рублей (вместо 6000 несколько лет назад).
- Оплата работы финуправляющего — 25 000 рублей единовременно (вместо 30 000 каждый месяц для юрлиц). Должник оплачивает только одну процедуру.
- Оплата работы при реализации имущества — 7% от его стоимости. Таким образом, если вы откажетесь от реструктуризации, можно будет не выделять деньги вообще: необходимую сумму финуправляющий получит после продажи имущества.
Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.
Реструктуризация – это план погашения задолженности. Когда финансовый управляющий будет понимать объём активов должника, он разработает план и представит его на собрании кредиторам. Их задача – ознакомиться с планом и одобрить его, хотя они могут на это и не пойти. Затем график направляется на одобрение суда, причём он вправе одобрить его даже в том случае, если этого не сделали кредиторы.
План реструктуризации представляет собой, по сути, график выплат. Составляется он таким образом, чтобы задолженность была погашена за 3 года. На практике реструктуризация вводится очень редко, поскольку у должника, как правило, недостаточно дохода.
В отличие от ИП и юридических лиц, самозанятому не придется сдавать ежеквартальную или ежегодную отчетность. Но налог платить придется. Разберемся, как это делать.
Чтобы платить налоги, укажите в приложении «Мой налог» вид деятельности, прикрепите банковскую карту, со счета которой планируете оплачивать налоги. Поскольку ФНС не отслеживает все поступления, вам придется самостоятельно вносить данные о заработке.
Каждый раз при получении дохода, переходите в приложение и создавайте чек на оказанную услугу. Электронную версию отправляйте клиенту на почту. После этого налоговая служба начислит налог с полученной суммы. Это происходит в автоматическом режиме — самому ничего считать не нужно. Налог уплачивается раз в месяц внесением одного платежа.
Как вести бизнес, если признали банкротом
Если прошло 5 лет, то закон разрешает снова получить статус ИП по стандартной процедуре. Никаких ограничений для этого нет. Но некоторые предприниматели не могут ждать 5 лет и используют другие варианты:
-
Регистрация ИП на другого человека. Можно сделать ИП супруга, родственника или человека, которому доверяете.
-
Стать самозанятым. Банкрот может стать плательщиком налога на профессиональный доход.
-
Купить ООО. Можно работать нанятым сотрудником в организации с другими учредителями. Но это опасно можно купить компанию с долгами.
Когда можно регистрировать ИП после банкротства
Дальнейшее развитие событий напрямую зависит от того, как именно был осуществлен процесс. Самые распространенные ситуации, которые встречаются чаще всего:
- Человек объявил себя несостоятельным как физлицо и выполнил все обязательные действия, но, как предприниматель, не имеет задолженности перед кем-либо. Повторная регистрация может производиться сразу же после обращения в налоговую службу.
- Должник был официально признан обанкротившимся как ИП. В таком случае он сможет снова обращаться для регистрации только по истечении 5-летнего срока.
- Пройдена процедура банкротства в отношении физического лица. Однако ранее человек был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, прекратил деятельность, но накопились долги по бизнесу. Государственный орган вправе разрешить новую регистрацию не сразу, отсрочив этот момент до 5 лет.
- Когда существуют доказанные факты неуплаты налогов, Федеральная налоговая служба имеет право в судебном порядке обжаловать закрытие, и человека признают банкротом.
Как проходит банкротство ИП
Процедура признания физического лица банкротом предполагает реализацию активов гражданина с целью возмещения задолженностей перед кредиторами, предприятиями ЖКХ, госфондами. Если вырученных от продажи собственности средств недостаточно, оставшиеся обязательства подлежат списанию.
Для старта судебного рассмотрения о банкротстве гражданин должен подготовить пакет документов и заявление с просьбой признать его банкротом. Среди материалов должны быть выписки, подтверждающие задолженность физлица перед кредиторами в размере 500 тыс. рублей и отсутствие выплат по обязательствам за период более 3 месяцев.
Если предоставленные материалы оформлены в соответствии с правилами, выносится постановление об открытии судебного производства, в котором обязательно участвует арбитражный управляющий. Специалист собирает информацию об активах должника, формирует перечень требований кредиторов, выявляет скрытое имущество заемщика, в том числе и перешедшее третьим лицам по сделкам за 3-летний период.
С момента старта процедуры кредиторы вправе предъявлять требования только в установленной форме, не могут начислять пени и штрафные санкции, требовать от заемщика выплаты долга.
До того момента, как человек будет официально признан банкротом, у него есть шанс избежать данного статуса посредством реструктуризации задолженности либо подписания мирового соглашения со сторонами, имеющими к гражданину финансовые претензии.
Если вариантов решить проблему нет, финансовый управляющий формирует из активов должника конкурсную массу и приступает к реализации имущества посредством электронной торговой площадки. После завершения торгов кредиторы в порядке очереди получают полное либо частичное возмещение денежных средств. Оставшиеся долги аннулируются, дело о неплатежеспособности закрывают.