Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отдел досудебного взыскания что это такое». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для чего он нужен, какие у него полномочия и обязанности? Как его сотрудники работают с должниками? Итак, если банк сталкивается с неплательщиком, он не сразу обратится в суд, так как это довольно длительное и затратное мероприятие. Поэтому, прежде чем кредитный договор отправится юристам для составления иска или перед передачей нерадивого должника коллекторам, договор попадает в отдел досудебного урегулирования. Это специалисты, которые занимаются досудебным урегулированием задолженности: взысканием долгов по кредитам.
Досудебная стадия взыскания задолженности
Внесудебное урегулирование задолженности бывает двух видов: обязательное и необязательное. Обязательное урегулирование финансовых споров подчиняется нормам закона и условиям кредитного договора. Если объяснить проще, то банк никак не сможет подать на должника в суд, пока не направит ему претензию или копию иска.
Во втором случае условия не прописаны ни в договоре, ни в законодательстве. Однако банк всё равно всеми правдами и неправдами старается договориться с должником до суда.
Итак, как вы уже поняли, существует 4 варианта развития событий.
Банк может:
- проводить с должником переговоры;
- составить претензию;
- обратиться к коллекторам;
- направить исковое заявление в суд.
Банк может подать в суд на должника, если его долг превысил 10 000 руб., если задолженность – свыше 50 000 руб., кредиторы имеют полное право идти за помощью к коллекторам.
В современном законодательства нет чёткой суммы, начиная с которой банк может подать на должника в суд. Однако, исходя из практики, в суд попадают дела о задолженностях, превышающих 100 000 руб. Если долг меньше, банку выгоднее передать его коллекторскому агентству. Чаще всего кредиторы продают коллекторам долги с просрочкой от 90 дней на сумму от 25 000 до 200 000 руб. Если сумма задолженности выше, а кредит был выдан под залог авто или квартиры, банку выгоднее обратиться в суд самостоятельно.
Досудебное взыскание задолженности имеет 2 стадии:
- Soft-collection
- Hard-collection.
В первом случае кредиторы звонят и пишут должнику, во втором – приходят пообщаться лично, направляют претензии, чтобы потом беспрепятственно обратиться в суд.
Судебная стадия носит название Legal collection и подразумевает две стадии: судебное и исполнительное производство. Происходит она следующим образом: банк подаёт в суд иск, если суд данное исковое заявление удовлетворил и выдал исполнительный лист, данный документ передают уже судебным приставам-взыскателям.
| Досудебное взыскание задолженности | Soft collection | Кредиторы звонят и пишут должнику |
| Hard collection | Кредиторы лично посещают должника | |
| Agency collection | Передача кредитного портфеля банка в коллекторское агентство | |
| Судебное взыскание задолженности | Legal collection | Взыскание долга через суд и изъятие имущества |
Куда обращаться в случае нарушения закона
Чего не может делать отдел досудебного взыскания:
- распространять личные данные должника третьим лицам, выкладывать в открытом доступе;
- угрожать должнику, его близким и имуществу;
- звонить в неурочное время: ранним утром, ночью;
- требовать выплаты долга с членов семьи, близких, кроме заёмщиков и поручителей.
Если вы столкнулись с нарушениями со стороны взыскателей, то можете обратиться с жалобой:
- к руководству банка, МФО, КА;
- в контролирующие организацию органы (для коллекторов – в ФССП, для банком и МФО – в ЦБ РФ);
- в полицию или прокуратуру;
- в Роскомнадзор.
Функции и полномочия отделов досудебного взыскания
Организация, в которой создана указанная служба, сама определяет ее полномочия (естественно, в рамках законодательства).
Но существуют и общие для всех направления работы с неплательщиками:
- уточнение причин возникновения просрочки, сроков возобновления выплат (это может быть важно для отправки льготных предложений по задолженности);
- разъяснение клиентам последствий неоплаты долга (начисление штрафных санкций, обращение в судебные инстанции и т.д.);
- предложение разных вариантов решения финансовых проблем (например, предоставление рассрочки, каникул и т.д.);
- уведомление о текущем размере задолженности и ее структуре.
Отдел досудебного взыскания в МФО
Отдел досудебного взыскания в микрофинансовой организации (МФО) – это подразделение, которое занимается взысканием задолженности у клиентов, не исполнивших свои финансовые обязательства. Работа данного отдела важна для поддержания финансовой устойчивости МФО и предотвращения возможных потерь.
Отдел досудебного взыскания осуществляет взыскание задолженности до возбуждения судебного процесса. Это позволяет сократить время и затраты на взыскание задолженности, а также выявить причины, по которым клиенты не могут вернуть деньги в срок.
Деятельность отдела досудебного взыскания включает следующие этапы:
- Составление документов по задолженности. В отделе составляются уведомления, предупреждающие клиента о необходимости погасить задолженность в ближайшие сроки. Данные уведомления могут быть отправлены по почте, электронной почте или доставлены лично.
- Контакт с невыполнившими обязательства клиентами. Отдел досудебного взыскания устанавливает связь с клиентом, объясняет последствия невыполнения финансовых обязательств и предлагает варианты по решению проблемы.
- Составление плана погашения задолженности. В случае, если клиент и отдел досудебного взыскания не могут прийти к соглашению, будет разработан план погашения задолженности с учетом возможностей и финансового положения клиента.
- Передача дела на судебное разбирательство. В случае невозможности достигнуть договоренности и погасить задолженность, дело может быть передано в судебные органы для решения спора. Отдел досудебного взыскания производит все необходимые действия по сбору документов и подготовке к судебному процессу.
Отдел досудебного взыскания в МФО является неотъемлемой частью работы организации и играет важную роль в обеспечении возврата задолженности. Основной принцип работы данного отдела – найти компромиссное решение, которое устроит и МФО, и клиента, и позволит вернуть задолженность без дополнительных юридических процедур.
Внесудебное взыскание долгов: что говорит закон?
Взыскание задолженности без суда возможно, соответствующий пункт содержится в законе №360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 3 июля 2017 года. Возврат долга не через суд стал доступен для участников сделок, в ходе которых были подписаны и нотариально заверены документы по денежным обязательствам, передаче имущества, а также стандартные кредитные договоры с банками.
При этом, для микрофинансовых организаций алгоритм остался недоступным. Да и в остальных случаях для возврата потребуется наличие пункта в указанном договоре о возможности досудебного возврата долга по исполнительной надписи нотариуса. Поправки значительно усложнили жизнь некоторым должникам, ведь кредиторы получили возможность передавать задолженность приставам без суда. Внесудебное взыскание долга может быть начато и для сделок, в основе которых лежит не заверенный нотариально договор. Для этого кредитору понадобится, согласно закону о взыскании, обратиться к нотариусу и оплатить нотариальные действия согласно действующим тарифам – алгоритм крайне прост.
Процесс досудебного взыскания в 2018 году
Принцип воздействия как их учили — они спрашивают, типа боссы, а вы рапортуете, отвечаете, оправдывайтесь, пытаетесь что-то отсрочить (подчиненные). Не хорошо это, позволять кому бы то ни было применять к вам банальную психологию давления, которая со временем может привести к моральному состоянию должника (раба). Помните, что вы ЧЕЛОВЕК и гражданин. Как только вы меняете направление разговора и задаете вопрос или вопросы все начинает становиться сложнее для работников банка. Как только в разговоре от вас слышатся слова, что вам обязаны представиться в соответствии с Законом, вы начинаете что-то спрашивать — вам зафиксируют ОТКАЗ. Вообще работники банков, колл-центров, коллекторских агентств любят фиксировать отказы. Ни на что в вашем случае это не влияет. Некоторые идут дальше и стараются вас запугать или задавить на уровне психики. Как бы там ни было, разговоры все эти ни о чем. Если вы, именно вы, а ни банк решили платить только по суду, то просто ждите пока банк подаст в суд и все. На каждый телефонный звонок смело отвечайте — ВСЕ в судебном порядке! Точка.
Страшные названия в стиле отдел по ПРОБЛЕМНОЙ задолженности или отдел ВЗЫСКАНИЯ и прочие штуки не более чем пшик. Какая разница откуда вам звонят, все равно вы не сможете по телефону идентифицировать лицо. Если хотите разговаривайте — разговаривайте, как только устали или надоело — кладите трубку! Вы не обязаны ни с кем обсуждать свои финансовые радости. Везде и всюду действует принцип задокументированности, вот пусть вам высылают соответствующим образом заверенные документы. Есть спор — в СУД! В отличие от других отделов и коллцентров, данные люди, если вам это интересно, могут предоставить информацию о вашей задолженности в плане количества дней и суммы, хотя, справедливости ради, в некоторых банках они называют суммы примерно, что снижает разговор с ними до нуля. Примерно платить как мы понимаем ни есть верно, а фразы от работников отдела: «Вы закиньте чуть больше с запасом» — свидетельствуют о халатном отношении к клиентам, в учреждении, где бухгалтерия должна быть точной до копейки.
Как только разного рода отделы не смогли с вами справиться, и звонки на вас не действуют, и смски вам не в тягость, и трубки сотрудники бросают при разговоре с вами, хотя вы их не оскорбляете, «ваше дело» путешествует в главное депо — в службу безопасности банка.
Tags:банк подает в суд, задолженность по кредиту, просроченная задолженность
Отдел досудебного взыскания
Банки и небанковские кредитные учреждения неизбежно сталкиваются с проблемой возврата займов. Поэтому в составе любое финансовой организации существуют специальные службы, работающие с должниками: отделы досудебного взыскания. Прежде чем кредитный договор передадут юристам для составления судебного иска или продадут коллекторам, он попадет на стол специалистов по взысканию задолженностей по кредитам: они будут заниматься должником не дольше 8 месяцев. Срок, который отводится на работу с недобросовестными заемщиками, у каждой организации разный: одни продают долги коллекторам уже спустя 3 месяца просрочки, другие – спустя полгода.
Первое, что делает банк или небанковская кредитная структура, – направляет письменную претензию на адрес, указанный должником в договоре. Специалисты связываются со всеми поручителями или знакомыми, которые известны компании-кредитору, стараясь повлиять на должника, уговорить его хотя бы начать платить.
Если получится связаться с самим заемщиком, его приглашают для беседы. Цель специалистов на этом этапе – добиться конкретной даты выплаты долга, найти компромисс с должником.
Например, банк начисляет пеню за просрочку платежей, но во время переговоров должник и банк могут прийти к соглашению, что тот сразу выплачивают всю сумму долга, а банк автоматически списывает неустойку.
Но если департамент взыскания не находит с должником общего языка, или должник согласен сотрудничать, но у него нет денег, кредитный договор передают юристам компании, чтобы те подали в суд иск. Второй вариант развития событий: права требования переуступают коллекторам. Взыскание долгов в досудебном порядке выгодно и кредитору, и должнику, потому что экономит обоим время, деньги и усилия, поэтому банки и небанковские кредитные организации не торопятся передавать дело в суд.
Как происходит внесудебное взыскание?
Закон о взыскании не регулирует досудебный этап, поэтому кредиторам приходится находить пути самостоятельно. Поскольку кредитная задолженность никуда не девается и кредиторы постоянно сталкиваются с надобностью начать внесудебное взыскание, сформировался определенный алгоритм. Именно о нем мы и поговорим ниже.
Возврат долгов без суда должен быть начат с уведомления заемщика о задолженности, это первый шаг. Если должник просто забыл перечислить деньги, ситуация решится сама собой, если нет – с помощью информационного письма вы укажите второй стороне на наличие проблемы и последствия, которые она за собой может повлечь. Желательно провести личную встречу, можно воспользоваться электронной почтой или смс. Любая активность пойдет на пользу.
Если после получения не последовало реакции, внесудебный порядок взыскания долга должен продолжиться направлением должнику официальной письменной претензии. В ней следует указать дату получения займа, нарушенные положения договора и крайний срок добровольного возвращения займа. Закон определяет письменную претензию обязательной.
Дабы осуществить возврат долгов без суда, кредитор должен правильно оценить возможности заемщика, проанализировать его имущественное и финансовое состояние. Этот шаг стоит предпринимать непосредственно перед переговорами. К этому моменту при помощи регулярных напоминаний и предложений до заемщика следует донести тезис, что взыскание долгов без суда в его интересах. На этом этапе начинаются конструктивные переговоры, они должны привести к возвращению средств, в том числе посредством заключения договора о реструктуризации. Закон о взыскании долгов позволяет кредиторам обращаться к юридическим компаниям, с помощью которых можно оптимизировать и сократить процесс. Очевидно, что помощь юристов понадобится людям, столкнувшимся с подобным в первый раз, а также тем, кто кредитовал население массово и теперь вынужден работать с объемной проблемной задолженностью.
Правильно подобранный партнер подскажет, как правильно вести переговоры, какие аргументы применять, чтобы склонить заемщика к сотрудничеству. Для многих, например, таким аргументом выступает напоминание кредитора о том, что через суд с заемщика взыщут не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку, а также пеню.
Внимание! Указанный выше закон, позволяющий передавать долги судебным приставам без инициации судебного процесса, не действует для ипотечных кредитов. В этом случае кредитору придется своими силами устанавливать с должником связь и очень удобным будет процесс негласного взыскания денег через суд, о котором мы говорили выше.
Преимущества досудебного разрешения вопроса
Безусловно, судебный процесс способен гарантировать возврат средств, тем не менее, он имеет и определенные недостатки. Например, по времени процесс может длиться очень долго. Также могут потребоваться существенные дополнительные расходы. Естественно, более рациональным и выгодным вариантом является досудебное решение. И если есть возможность его применения, то обязательно такой возможностью следует воспользоваться. Так как она позволит вам получить средства в нужном объеме в течение оговоренного количества средств. Сразу же скажем о том, что такой процесс имеет ряд определенных преимуществ:
Судебный процесс гарантирует возможность доказать свою правоту и получить желаемые средства. Тем не менее, сразу же нужно сказать о том, что в настоящий момент практика показывает, что сам по себе процесс может быть весьма затяжным. Нередко на суды уходят годы. Это провоцирует возникновение серьезного количества различных сложностей. Нередкими являются ситуации, когда в процессе судебного расследования должник успевает осуществить процесс реализации имущества (пока на него не наложен арест), что может стать причиной возникновения сложностей с последующим взысканием.
Вполне очевидным является тот факт, что сам по себе судебный процесс произвести без привлечения юриста будет непросто. Соответственно, кредитор сталкивается с тем, что формируются дополнительные расходы. Если суд затягивается на достаточно существенное количество времени, расходы могут стать весьма значительными. Поэтому, оптимальным вариантом может стать именно досудебное разрешение, особенно если заемщик готов идти на контакт. С другой стороны, бояться лишних расходов также не стоит. По сути, в дальнейшем данные средства можно будет посредством суда взыскать с ответчика.
Процедуры досудебного взыскания в России
Досудебное взыскание – это процедура взыскания задолженности у должников без обращения в суд. В России данная процедура регулируется Гражданским процессуальным кодексом РФ.
Для начала процедуры досудебного взыскания кредитор должен подать заявление в отдел досудебного взыскания с просьбой о взыскании задолженности у должника. В заявлении должны быть указаны все необходимые данные о должнике и кредиторе, а также о сумме задолженности.
Далее, отдел досудебного взыскания проводит проверку и выносит решение о возбуждении исполнительного производства. При этом должнику направляется уведомление о начале процедуры и предоставляется определенный срок на урегулирование долга.
Если должник не исправляет своего положения в течение установленного срока, кредитор имеет право направить исполнительный лист в судебный пристав-исполнитель для взыскания долга.
При этом судебный пристав-исполнитель может применять различные меры взыскания, такие как арест имущества, запрет на выполнение определенных действий или выдачу документов, а также удержание денежных средств со счетов должника.
Таким образом, досудебное взыскание является эффективным инструментом взыскания задолженности у должников, которые не выполняют своих обязательств перед кредиторами.
Какие принципы лежат в основе работы отдела досудебного взыскания в МФО?
Отдел досудебного взыскания в МФО осуществляет работу по взысканию задолженности клиентов, которые не возвращают свои долги в срок. В своей деятельности отдел руководствуется следующими принципами:
- Принцип законности — работа отдела досудебного взыскания осуществляется в полном соответствии с действующим законодательством.
- Принцип обоснованности — отдел досудебного взыскания осуществляет взыскание только тех сумм, которые клиенты действительно задолживают по договорам займа или кредита.
- Принцип прозрачности — отдел досудебного взыскания предоставляет клиентам все необходимые информацию о суммах задолженности, процедурах взыскания и возможностях по решению задолженности.
- Принцип индивидуального подхода — отдел досудебного взыскания учитывает индивидуальные обстоятельства каждого клиента и предлагает различные варианты по решению задолженности, такие как реструктуризация долга, установление графика погашения или договоренности о выплате штрафных санкций.
- Принцип доверия — отдел досудебного взыскания стремится к установлению долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами и поэтому делает все возможное для решения проблемы задолженности без привлечения суда и других формальных процедур.
- Принцип соблюдения конфиденциальности — отдел досудебного взыскания обеспечивает сохранность персональных данных клиентов и не раскрывает информацию о задолженности третьим лицам без согласия клиента.
Работа отдела досудебного взыскания в МФО жестко регулируется правовыми нормами и строится на основе принципов законности, обоснованности, прозрачности, индивидуального подхода, доверия и соблюдения конфиденциальности.
Особенности процесса взыскания задолженностей в отделе досудебного взыскания
Отдел досудебного взыскания в микрофинансовых организациях (МФО) играет важную роль в процессе взыскания задолженностей. В отделе досудебного взыскания заемщики, имеющие просроченные платежи, сталкиваются с различными особенностями процесса взыскания.
1. Переговоры с заемщиками:
- Первый шаг, который предпринимает отдел досудебного взыскания, — это проведение переговоров с заемщиками. Целью переговоров является достижение добровольного соглашения о погашении задолженности
- В ходе переговоров учитываются финансовые возможности заемщика, а также причины задержки платежей. МФО может предложить заемщику рассрочку или иные льготные условия для погашения задолженности.
- В случае провала переговоров, отдел досудебного взыскания приступает к более строгим мерам взыскания задолженности.
2. Исполнительное производство:
- Если переговоры не приводят к решению проблемы, МФО может обратиться с заявлением в суд для начала исполнительного производства.
- В рамках исполнительного производства устанавливается ограничение на имущество заемщика, которое может быть предметом взыскания. Это может включать недвижимость, автомобиль, счета в банке и т.д.
- Исполнительное производство проводится с участием судебных приставов, которые осуществляют оценку имущества, организуют его продажу и погашение задолженности.
3. Проведение судебных заседаний:
- В процессе взыскания задолженности отдел досудебного взыскания может быть участником судебных заседаний. На судебном заседании рассматриваются и оцениваются доказательства, представленные МФО и заемщиком.
- На основе результатов судебного разбирательства суд может вынести решение о взыскании задолженности с заемщика.
4. Сотрудничество с судебными приставами:
- Особенностью работы отдела досудебного взыскания является сотрудничество с судебными приставами.
- Судебные приставы исполняют решения суда и осуществляют взыскание задолженности путем списания денежных средств со счетов заемщика, ареста имущества и других способов.
- Отдел досудебного взыскания сотрудничает с судебными приставами, предоставляя им необходимую информацию о заемщиках и суммах задолженности.
Таким образом, отдел досудебного взыскания в МФО осуществляет комплексную работу по взысканию задолженностей, начиная с переговоров с заемщиком и заканчивая сотрудничеством с судебными приставами. Этот процесс имеет свои особенности и выполняется в соответствии с законодательством о потребительском кредите и исполнительном производстве.
Процесс взыскания задолженности внесудебным порядком
Внесудебное взыскание задолженности нередко применяется органами внутренних дел России, начиная с 2017 года. Оно представляет собой процесс взыскания долгов, осуществляемый Досудебным отделом взыскания задолженности (ДОВЗ). Главная особенность такого взыскания состоит в том, что отдельные полномочия, ранее принадлежащие суду, переходят в ведение правоохранительных органов.
Процесс взыскания задолженности внесудебным порядком начинается с инициирования дела о наличии задолженности. Обычно органы исполнительной власти, в том числе налоговая инспекция или органы пенсионного фонда, направляют заявление о задолженности в ДОВЗ.
После получения заявления ДОВЗ начинает проверку задолженности, в ходе которой выясняется действительность факта невыполнения договорных обязательств. В случае подтверждения факта задолженности органы ДОВЗ принимают меры по возврату задолженности.
Первоначально ДОВЗ пытается взыскать задолженность путем добровольных выплат. Для этого у должника просят объяснить причины задолженности и предоставить план ее погашения. В случае отказа от добровольного взыскания, органы ДОВЗ могут применить другие меры, такие как изъятие имущества, удержание денежных средств либо задержание должника.
Однако, следует отметить, что ДОВЗ не владеет всеми полномочиями суда в процессе взыскания задолженности. Например, ДОВЗ не имеет права рассматривать споры о факте невыполнения договорных обязательств, являющихся основанием для взыскания.
Таким образом, процесс взыскания задолженности внесудебным порядком представляет собой комплексную систему, включающую проверку факта задолженности, добровольное взыскание и применение мер принудительного взыскания. Система внесудебного взыскания задолженности позволяет эффективнее и быстрее контролировать невыполнение договорных обязательств и восстанавливать права кредиторов.
Область применения и компетенция отдела досудебного взыскания
Отдел досудебного взыскания имеет широкий спектр компетенций, включающих:
| Определение суммы задолженности | Определение размера задолженности, установленной судебным
решением или иными документами, исходя из действующего законодательства и условий кредиторско-заемных отношений. |
| Направление предписания о привлечении к административной ответственности |
В случае неисполнения должником своих финансовых
обязательств, отдел досудебного взыскания имеет полномочия выдать предписание о привлечении к административной ответственности. Это может включать наложение штрафов и других санкций |
| Участие в переговорах | Отдел досудебного взыскания имеет право участвовать в
переговорах между должником и кредитором с целью достижения добровольного урегулирования задолженности. Он может представлять интересы кредитора и предлагать варианты погашения задолженности. |
| Возбуждение арбитражного производства | В случае невозможности достижения добровольного
урегулирования задолженности, отдел досудебного взыскания может приступить к возбуждению арбитражного производства. Он имеет полномочия представлять интересы кредитора в суде и осуществлять все процессуальные действия. |
Таким образом, отдел досудебного взыскания играет важную роль в системе взыскания задолженностей. Благодаря своей компетенции он способен эффективно справляться с проблемами неисполнения долгов и защитить интересы кредиторов.