Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
Дополнительные нюансы при использовании маткапитала на покупку жилья в рассрочку
Важно учитывать:
- При оформленной через Росреестр рассрочке, продавец имеет право держать в залоге имущество, если посчитает это необходимым.
- Любая операция с деньгами, полученными от государства, растягивается надолго, в данном случае на несколько месяцев. Это время занимает оформление документов, проверка информации о семье, перечисление денег на счет владельца. Но есть и плюс: сделка гарантируется на государственном уровне, и вероятность обмана значительно ниже.
- Перед тем как воспользоваться материнским капиталом, применить его и потратить средства на покупку жилья, условия получения рассрочки на квартиру (проценты, сроки выплаты и т.д.) надо просчитать заранее. Вам должно быть комфортно выплачивать остаток.
- После перечисления всей суммы покупателю не стоит забывать снимать обременение с нового дома, иначе потом могут возникнуть проблемы.
- Для завершения процесса остается составить акт приема-передачи с подробным перечислением дефектов объекта. Его должны подписать обе стороны договора, а затем документ заверяет нотариус.
- Если после получения и использования маткапитала на покупку квартиры появился еще один ребенок, нужно ли давать ему долю?
Да, если рождение произошло до составления нотариального обязательства.
- Можно ли маткапиталом покрыть расходы на постройку дома?
Да, причем теперь возведение разрешается на садовых участках, а не только в зоне индивидуального жилищного строительства.
- Можно ли с помощью МК сделать ремонт в уже имеющемся жилье?
Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки?
Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки предусматривает, что на материнский капитал можно приобрести жилье без использования кредитных средств (в частности без заключения ипотечного договора), но в этом случае заявление на распоряжение в Пенсионный фонд (ПФР) разрешается подать только спустя 3 года со дня рождения (усыновления).
- Материнским (семейным) капиталом (МСК) можно оплатить:
- Чтобы ПФР одобрил распоряжение, сделка должна быть законной, а приобретаемая недвижимость отвечать установленным требованиям.
- Использовать средства сертификата раньше трех лет без ипотеки возможно, если владелец сертификата сможет оформить целевой кредит (займ) на покупку жилья без залога недвижимости, однако очень мало кредитных организаций готовы предоставить средства на таких условиях.
Когда можно использовать маткапитал
Финансы из мат. капитала используются в определенные сроки, которые указаны в Законе № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах гос. поддержки семей, имеющих детей» (пункт 6 статья 7).
Существуют общие правила для использования названных средств:
- Право на материнский капитал наступает в связи с фактом рождения ребенка. Лицо, владеющее этим капиталом, сможет воспользоваться денежными средствами через 3 (три) года после того, как родился малыш. В этой связи в местный орган Пенсионного фонда России подается соответствующее заявление;
- Если родители малыша умерли или их лишили прав в отношении ребенка, то он переходит под опеку государства. Ребенок получает право на маткапитал сразу же, но воспользоваться им сможет по достижению совершеннолетнего возраста.
Внимание! В пункте 6.1 статьи 7 Закона говорится о том, что есть определенные исключения в использовании данных средств. Еще до момента исполнения ребенку трех лет, родители могут воспользоваться деньгами в связи с наличием обязательств по жилищному кредиту (займу). Кроме этого финансы могут пойти на ипотеку (с залогом жилья).
Покупка жилья без кредита и ипотеки
Помимо ипотеки или жилищного кредита без залога есть и другие варианты улучшения жилищных условий до достижения ребенком трех лет. Семья может добавить сумму материнского капитала к уже накопленным деньгам, чтобы купить квартиру на свои средства. Также можно использовать их в качестве доплаты, если семья продает свою квартиру и добавляет недостающую сумму для покупки жилья большей площади.
То есть, семья платит за квартиру из своих денег, а ПФР добавляет недостающую часть.
Сделка реализуется следующим образом:
- Оформляется сертификат на материнский капитал.
- Выбирается квартира. Покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи с отсрочкой платежа.
- По договору, до того момента, пока остаток платежа не внесен, квартира все еще в собственности у продавца.
- После совершения сделки покупатель обращается в ПФР с сертификатом на получение материнского капитала, договором купли-продажи и заявлением о перечислении оставшейся суммы продавцу.
- В течение месяца ПФР проверяет документы и переводит деньги на указанный счет.
Обналичить материнский капитал до 3 лет
Под законным обналичиванием материнского капитала подразумевается перевод денег на счет в банке. Такая процедура возможна при погашении долга перед потребительским кооперативом, банком, организацией-кредитором или частным лицом, если оформлен договор купли-продажи с отсрочкой платежа.
Все остальные случаи обналичивания материальной поддержки от государства незаконны. Получить средства материнского капитала «на руки» нельзя. Стоит помнить об этом и не попадаться на уловки мошенников. За обналичивание материнского капитала можно понести уголовную ответственность и потерять право на использование этих денег в будущем.
Часто недобросовестные организации предлагают семьям оформить кредит под материнский капитал, а затем обманным путем завладевают деньгами. Когда обман вскрывается, ПФР может отказаться перечислять деньги, и заемщикам придется погасить полученный кредит самостоятельно. А если деньги перечислены, заемщик может вовсе предстать перед судом за мошенничество.
Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию, важно следовать простым правилам:
- не давать неизвестным людям или фирмам доверенность на управление счетами;
- при оформлении займа или кредита убедиться, что в тексте договора указано, что это целевой заем , и деньги пойдут на покупку жилья.
Рассрочка – удобная покупка квартиры без собственных накоплений
Молодые семьи, получившие сертификат, интересуются, можно ли купить жилье с использованием мат капитала в ипотеку. Мы предлагаем наиболее выгодные варианты приобретения, среди которых не только ипотечное кредитование, а и рассрочка. При рассрочке выплата задолженности возможна деньгами маткапитала. В этом случае между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи, где прописываются все пункты, касающиеся погашения долга.
Покупка жилья в рассрочку в новостройке – отличный вариант для тех, кто не имеет возможности и времени собирать горы справок и документов. При покупке жилья с привлечением материнского капитала в рассрочку нужно выбрать квартиру в офисе «Унистрой», вступить в ЖНК, сообщить сотрудникам кооператива о вашем намерении использовать маткапитал, получить сертификат. Затем надо подготовить необходимый пакет документов для ПФР, предоставить их в Пенсионный Фонд. Срок рассмотрения документации – до 30 дней. После положительного решения вы сможете купить квартиру с использованием мат капитала.
Вопрос «Можно ли купить жилье с мат капиталом в ипотеку» или без кредитования – непростой и требует детального рассмотрения. Чтобы быстро разобраться в особенностях приобретения жилплощади семьям с детьми с привлечением заемных ресурсов и понять, можно ли купить квартиру с использованием мат капитала – обратитесь в офис продаж компании «Унистрой» или воспользуйтесь формой для обратной связи. Наши специалисты подробно расскажут о существующих правилах и помогут подобрать оптимальную кредитную программу, согласно которой можно купить жилье в счет мат капитала без существенной нагрузки на семейный бюджет.
В каких случаях придется ждать 3 года
Молодой семье придется ждать три года в следующих ситуациях:
- Если недвижимость приобретается без использования заемных средств. В этом случае воспользоваться деньгами можно только по достижении ребенком трехлетнего возраста, все средства будут перечислены напрямую на счет продавцу.
- Если дом строится без целевого займа. При этом вариант строительства (самостоятельное или с привлечением профильной организации) не имеет никакого значения.
- Если жилье уже есть, но требуется осуществить его реконструкцию (обязательное условие для реализации маткапитала – увеличение жилой площади). Ремонтировать свою недвижимость за счет денег сертификата недопустимо, это считается нецелевым использованием.
В этих случаях можно ждать, пока малышу исполнится три года и потом действовать. Второй вариант – улучшать жилищные условия за свой счет, хранить все чеки и иные документы, подтверждающие факт оплаты, а потом обратиться за получением денег по сертификату для компенсации издержек.
Можно ли использовать маткапитал до 3 лет на покупку жилья
Чаще всего граждане направляют материнский капитал на улучшение жилищных условий. Появление в семье еще одного ребенка заставляет родителей задуматься о расширении жилой площади. Как правило, в данной ситуации принимается решение купить новую квартиру или дом большей площади.
Не все семьи в состоянии сразу оплатить полную стоимость объекта недвижимости, поэтому многие вынуждены брать ипотеку или иной жилищный займ в банке. Таких в нашей стране немало. При этом также разрешается погасить частично или полностью уже имеющиеся долги перед банком, если они связаны с покупкой жилья. Именно привлечение кредитных организаций позволяет воспользоваться капиталом сразу после появления в семье ребенка.
Таким образом, использовать денежные средства данной государственной помощи для улучшения жилищных условий граждане могут в любое время, не дожидаясь трех лет, только:
- погасив ранее взятый жилищный кредит или займ;
- чтобы взять новый кредит (использовать в качестве первоначального взноса).
Направить материнский капитал на устранение уже имеющегося долгового обязательства разрешается как на погашение основного долга, так и на уплату процентов.
Можно ли обналичить материнский капитал, если ребенку нет 3 лет?
В данном случае под словом «обналичить» обычно подразумевается простой кредит или займ на недостающую на жилье сумму, которую банку практически беспроцентно компенсирует Пенсионный фонд из материнского капитала. То есть, по сути, сертификат в короткий срок обменивается на денежные средства «наличными».
- Воспользоваться маткапиталом таким способом можно сразу после рождения или усыновления ребенка, не дожидаясь трех лет.
- При заключении договора кредита или займа с кредитной организацией важно предусмотреть пункт, в котором должно быть указано, что деньги идут именно на улучшение жилищных условий. Это и есть жилищный кредит или целевой займ.
Во всех остальных случаях обналичить материнский капитал нельзя!
Как привлечь средства материнского капитала на покупку квартиры
Оплатить бюджетными средствами можно не только покупку квартиры или отдельной комнаты. Их также разрешено тратить на строительство дома или проведение реконструкции жилья. Но сделать это могут только те семьи, которые взяли ипотеку. Тогда за счёт государственной поддержки можно будет погасить жилищный кредит.
Помощь нельзя получить наличными, потому что средствами разрешается распоряжаться только по назначению — на установленные законом нужды. Есть также ограничения, связанные со сроками выплаты средств господдержки. Здесь основным критерием становится возраст ребёнка.
В большинстве случаев использовать сертификат разрешается лишь тогда, когда малышу исполнится 3 года. Чтобы сделать это раньше установленного государством времени, должны быть серьёзные основания.
Снятие ограничений возможно в следующих случаях:
- Семья берёт ипотечный кредит, и нужно сделать первоначальный взнос.
- Необходимо погасить задолженность по текущему кредиту. Но на потребительские займы это право не распространяется.
- Планируется расширение имеющейся жилплощади.
Денежные средства разрешается потратить только на покупку недвижимости, которая уже пригодна для проживания. Купить землю на эти деньги нельзя.
Порядок получения средств при досрочном использовании
Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом до трех лет в будущем году, следует выполнить следующие действия:
- Собрать все те документы, которые необходимы для того, чтобы обналичить материнский капитал, либо потратить его на ребенка-инвалида или ипотечное жилье.
- Обратиться в Пенсионный фонд, к которому вы прикреплены, и написать заявление о том, что вы собираетесь досрочно использовать сертификат. Кроме того, следует указать, каким именно образом вы собираетесь потратить всю или часть суммы. Пенсионный фонд будет обрабатывать ваше заявление в течение месяца, после чего будет вынесено решение, благодаря которому вы сможете воспользоваться или не воспользоваться маткапиталом.
- В том случае, если результат будет положительным, и вы собираетесь погасить материнским капиталом ипотечный кредит, то вам следует обратиться в банк, который вас кредитовал, чтобы решить все вопросы, связанные с ипотекой. После того, как вопрос с банком будет решен, Пенсионный фонд перечислит денежные средства на его счет. Однако здесь следует учитывать тот факт, что вы не сможете получить те деньги, которые положены по материнскому капиталу, наличными.
Как гласит закон, вам не нужно в обязательном порядке использовать всю сумму, положенную по сертификату. К примеру, можно потратить треть денег, а остальные средства оставить для того, чтобы они прошли индексацию в будущем, если таковая будет.
Маткапитал на ребенка-инвалида
Еще одно разрешенное направление использования средств материнского капитала — это покупку товаров и оплату услуг для социальной адаптации детей-инвалидов. Деньги перечисляются на счет заявителя в виде компенсации за уже приобретенные товары или оказанные услуги.
Основные условия расходования маткапитала:
- Товары и услуги, оплату которых собирается компенсировать заявитель, должны быть внесены в индивидуальную программу реабилитации и абилитации ребенка-инвалида (ИПРА).
- Средства МСК не разрешается использовать на технические средства реабилитации (ТСР) и мероприятия, которые предоставляются государством на бесплатной основе. Этот список утвержден распоряжением Правительства РФ № 2347-р от 30 декабря 2005 года о федеральном перечне реабилитационных мероприятий и средств, предоставляемых инвалидам.
- Перед подачей заявления о распоряжении семейным капиталом в Пенсионный фонд необходимо получить акт проверки наличия купленных средств для социальной адаптации инвалида или оказания услуги в территориальном органе соц. обслуживания населения.
Перечень товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов утвержден распоряжением Правительства РФ № 831-р от 30 апреля 2020 года.
Направить средства МСК на лечение детей-инвалидов нельзя, так как по закону оно предоставляется государством бесплатно. Однако на практике квот на операции часто не хватает, а получить бесплатные услуги логопеда или психолога бывает затруднительно.
К заявлению о распоряжении маткапиталом при обращении в ПФР необходимо приложить:
- Сертификат на МСК.
- Паспорт и СНИЛС заявителя.
- Действующую ИПРА.
- Документы, подтверждающие оплату товаров и услуг (кассовые и товарные чеки, договоры купли-продажи, накладные и другие документы с указанием суммы оплаты).
- Акт проверки наличия товара.
- Нотариально заверенная доверенность — если вместо заявителя обращается его доверенное лицо.
- Реквизиты банковского счета заявителя.