Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кража колес по КАСКО: распространяется ли на них действие полиса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Колеса с машин злоумышленники воруют чаще всего ночью, так меньше шансов быть пойманными. Но это не значит, что днем автовладельцы могут быть абсолютно спокойны, кражи случаются и в светлое время суток. Пик преступлений приходится на весну и осень, когда приходит время менять резину, и на нее есть спрос.
Как воруют колеса с машин
«Разуть» могут и новое дорого авто, и старое российского производства со стертыми шинами. Но у первых, конечно, больше шансов остаться без резины. Предпочтение воры отдают машинам, чьи хозяева не позаботились о качественной сигнализации, блокировке колес. А также припаркованные, где придется, то есть:
- в малолюдных дворах;
- на тихих улицах, где нет охраны, камер видеонаблюдения;
- на пустырях.
Сколько стоит КАСКО от угона и хищения
Существует несколько способов расчета стоимости страхового полиса КАСКО против воровства: это сделает агент СК, страховой брокер или онлайн-сервис в интернете.
Последний вариант сегодня наиболее востребован, так он прост и удобен. Сделать такие просчеты может любой желающий при помощи специальных сайтов.
Аналитический сервер «Ингуру» позволяет автомобилистам не только рассчитать стоимость будущих страховых полисов ОСАГО и КАСКО у конкретного страховщика, но и сравнить информацию, полученную от разных страховых компаний.
Для этого нужно знать следующие данные:
- точную модель, год выпуска и технические характеристики автомобиля;
- данные о лицах, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства;
- регион страхования;
- наличие противоугонной системы и гаража.
Обладая этой информацией, можно приступить к расчету стоимости КАСКО от похищения, а также выбрать наиболее выгодного страховщика.
- Сначала нужно выбрать марку машины и страховую компанию. Как правило, сервис автоматически предлагает в топе самые часто задаваемые запросы.
Порядок страхового возмещения
При оформлении КАСКО от хищения стоит понимать, что оплата будет получена после проверки наличия умышленных деяний именно третьих лиц.
Практика показывает, что сами хозяева нередко прибегают к мошенничеству, имитируя преступление, чтобы получить материальную выгоду за счет страховой компенсации по полису автострахования. Но страховщики тщательно проверяют такие моменты и не допускают обмана.
В случае обнаружения кражи автомобиля следует сделать следующее:
- Обратиться в правоохранительные органы.
- Сообщить о случившемся своему страховщику.
- Собрать всю необходимую документацию (паспорт на автомобиль и страховой полис КАСКО).
- Помогать следствию своими показаниями, найти фото- или видеодоказательства, свидетелей.
Страховая компания и полиция проведут ряд экспертиз, проводят расследование. В случае, если транспортное средство так и не будет найдено или его обнаружат с повреждениями, то ситуацию признают как страховой случай, и страхователь получит страховую выплату.
Как оформить полис каско
Что сделать перед покупкой полиса. Сначала нужно изучить условия страховых компаний, работающих в вашем регионе. Предложения одной и той же компании часто отличаются в разных городах. Например, в городе с высоким уровнем преступности могут отказать в страховании риска «угон» или поднять по этой причине стоимость полиса. Учитывают статистику того региона, где владелец зарегистрирован.
Еще стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования и порядком возмещения ущерба. Некоторые компании в случае угона требуют предоставить второй комплект ключей и документы на автомобиль. Так они хотят убедиться, что владелец не передал похитителям ключи и документы для личной выгоды. Поэтому, если владелец машины пользуется только одним ключом, а второй честно потерял и не сообщил об этом в страховую компанию — есть риск не получить выплаты.
Можно попытаться оспорить эти условия в суде, но шансы небольшие. Вот реальный пример. У жителя Тольятти угнали застрахованный автомобиль, а документы хранились в салоне. Страховая отказалась выплатить ущерб. Суды двух инстанций признали отказ незаконным — они сослались на разъяснения Постановления Пленума ВС РФ. В законе сказано, что отказать в выплате не могут, если документы в машине оставили по неосторожности. Но Верховный суд не согласился с такими решениями, так как в договоре было прямо сказано — автомобиль застрахован по риску «угон транспортного средства без документов и ключей». Страхователь сам подписался под таким условием и получил за это скидку на полис. В итоге решения первых двух инстанций отменили, а дело направили на новое рассмотрение.
На что смотреть, когда выбираете страховую компанию.
Порядок возмещения ущерба. Иногда страховые компании прописывают в договоре сложные правила. Например, чтобы получить выплаты, нужно обратиться лично в офис с неудобным графиком работы и расположением. При этом сроки подачи заявления ограничивают несколькими днями. Или при угоне могут потребовать постановление о приостановлении уголовного дела — а получить его в лучшем случае можно только через полгода. Поэтому лучше найти компанию с дистанционным обслуживанием — в такой есть круглосуточная служба поддержки, и документы принимают по электронной почте или через приложение.
Сроки выплат. Страховые компании с хорошей репутацией всегда указывают срок выплат в договоре, и они обязаны его соблюдать. Недобросовестные компании стараются сроки в договоре не указывать, и поэтому часто затягивают с компенсацией.
Цена полиса. Если полис на конкретную машину стоит в среднем 40 тысяч рублей, и вдруг находится компания с ценой в три раза ниже — не спешите радоваться. Возможно, такой страховщик изначально не собирается возмещать ущерб. Еще компания может сильно ограничить максимальную выплату — например, установить ее всего в 100 тысяч рублей. Или вписать в страховые случаи совсем редкие события — цунами, ураган или падение метеорита. Чтобы не прогадать, можно сравнить цены с помощью онлайн-калькуляторов — обычно они есть на официальных сайтах компаний.
Документы для оформления полиса. В обязательном порядке потребуются:
- Паспорт страхователя.
- СТС, ПТС или оба документа в зависимости от условий конкретной компании.
- Водительские удостоверения людей, которых планируют вписать в полис.
- Доверенность на право заключения договора, заверенная нотариусом, — если страховой договор заключается представителем автовладельца.
Страховая компания может потребовать дополнительные документы. Они нужны, чтобы оценить, насколько аккуратно страховщик водит машину и для чего используется машина. В результате проверки стоимость полиса может снизиться. К таким документам относятся:
- Справка о безаварийном вождении. Такую справку нужно взять в той компании, где водитель страховался ранее. Ее могут попросить, если водитель меняет страховую компанию. Если полис из года в год оформляется в одной и той же компании, такая справка не понадобится — страховщик увидит всю историю выплат в базе.
- Договор купли-продажи, лизинга или аренды. Если автомобиль сдается в аренду — стоимость полиса может увеличиться.
- Кредитный договор или договор залога, если автомобиль купили в кредит.
- Предыдущий полис каско, если он есть.
- Технический паспорт, акт или другие документы, если на машину установили дополнительное оборудование или изменили ее конструкцию.
Еще страховщик вправе осмотреть автомобиль и описать все повреждения, если они есть. Страховая компания будет платить только за те царапины и сколы, которые появились после оформления полиса. При необходимости могут назначить экспертизу, чтобы правильно установить стоимость. Но так делают не все.
После заключения договора страховая компания выдаст полис. У разных компаний форма различается.
Как получить возмещение
Точные условия возмещения прописываются в договоре страхования. Они могут различаться у разных страховых компаний.
- Повреждения должны быть признаны страховым случаем.
- Страхователь соблюдал все правила страхования.
Подать заявление о возмещении ущерба имеют право:
- Страхователь или выгодоприобретатель. Страхователем может быть кто угодно — водитель автомобиля, собственник транспортного средства или любой человек, заключивший договор страхования. Выгодоприобретатель — это тот, кто получит выплаты. Если автомобиль приобрели в кредит и наличие каско обязательное условие договора — выгодоприобретателем становится банк.
- Доверенное лицо страхователя или выгодоприобретателя. Страховая попросит предоставить доверенность, заверенную нотариусом.
- Наследники. Потребуется предъявить свидетельство о праве на наследство.
Способы компенсации ущерба по каско. Всего их три:
- Ремонт. В некоторых договорах это называют натуральным возмещением. Чтобы восстановить автомобиль, страховая компания направит его на станцию техобслуживания. Иногда страхователь лично может выбрать СТО или автосервис — если это условие прописано в договоре. После ремонта счет оплачивает не владелец машины, а страховая компания. Если каско оформляли с франшизой — владелец оплачивает сумму франшизы до того, как получит направление на ремонт.
- Денежная выплата. Размер суммы определяют по результатам экспертизы повреждений. Если владелец не согласен с оценкой страховщика, он имеет право пригласить независимых экспертов. Еще один способ получить деньги — предоставить квитанции об оплате ремонта из автосервиса. Список сервисов обычно прописан в договоре. Деньги выдадут наличными или переведут на банковский счет.
- Замена утраченного имущества на аналогичное. Это возможно, если автомобиль нельзя восстановить или его украли. Такое условие должно быть прописано в договоре страхования. Если его нет — ущерб возместят деньгами.
Из чего формируется величина страховых выплат по каско. Величина выплаты зависит от страховой суммы — она бывает агрегатной и неагрегатной.
Полис с агрегатной страховой суммой — это когда есть ограничения в выплатах. Например, автомобиль застраховали на миллион рублей, и за период страхования клиент несколько раз обратился за возмещением ущерба. Как только общая сумма всех выплат составит миллион рублей — страховая компания перестанет покрывать убытки.
У полиса с неагрегатной страховой суммой нет ограничений в выплатах. Независимо от частоты и тяжести страховых случаев страховая компания будет покрывать убытки в полном объеме, пока не закончится страховой период. Как правило, такой полис стоит дороже на 15—20%.
Страховые компании часто учитывают в страховых договорах износ автомобиля. То есть машина дешевеет, и страховая уменьшает выплаты. Размер износа при этом страховщик иногда определяет произвольно — например, новая машина за год теряет 20% цены, а потом по 10% каждый следующий год.
Почему могут отказать в возмещении. Закон разрешает страховой компании отказаться от выплат в следующих случаях:
- Произошел ядерный взрыв, радиоактивное заражение, гражданская война, народные волнения, забастовки.
- Транспортное средство изъяли, конфисковали, реквизировали, арестовали или уничтожили по распоряжению государственных органов.
Если в момент аварии водитель был в состоянии наркотического или алкогольного опьянения — страховщик имеет право не выплачивать возмещение по риску «ущерб от ДТП».
Могут отказать в компенсации, если повреждения появились из-за террористического акта или военных действий, и такие риски не прописаны в страховом полисе. В случае теракта гражданин имеет право на компенсацию — но уже по другому закону.
Не выплатят деньги, если владелец умышленно причинил ущерб своему автомобилю. В этом случае страховая компания обоснованно сочтет такое действие за мошенничество.
Как воруют колеса с машин
Колеса с машин злоумышленники воруют чаще всего ночью, так меньше шансов быть пойманными. Но это не значит, что днем автовладельцы могут быть абсолютно спокойны, кражи случаются и в светлое время суток. Пик преступлений приходится на весну и осень, когда приходит время менять резину, и на нее есть спрос.
«Разуть» могут и новое дорого авто, и старое российского производства со стертыми шинами. Но у первых, конечно, больше шансов остаться без резины. Предпочтение воры отдают машинам, чьи хозяева не позаботились о качественной сигнализации, блокировке колес. А также припаркованные, где придется, то есть:
- в малолюдных дворах;
- на тихих улицах, где нет охраны, камер видеонаблюдения;
- на пустырях.
Вопросы дорогой редакции: КАСКО
ОСАГО — это страхование вашей ответственности на дороге. По нему страховая компания покроет ремонт или выплатит компенсацию тем, кто пострадал от ваших действий. Не вписались в поворот и задели чужой “Ауди”? Ваша страховая оплатит ее ремонт, а вот вмятину на собственной машине придется убирать за свои кровные.
Автостраховка каско является хорошим способом защиты автомобиля от хищения и повреждения. Однако полис не защищает абсолютно от всех бед. Как раз наоборот: случаев, когда страховая компания откажется возмещать убытки гораздо больше, чем тех, когда выплата гарантирована.
Возгорание автомобиля. Пожар, поджог, взрыв рядом с парковкой или стихийное бедствие, которое вызвало возгорание ТС, считаются страховыми случаями по КАСКО.
Страховщикам необходимо адаптироваться к новым условиям и обновлять портфолио, настраивать процесс урегулирования и «оцифровывать» каналы взаимодействия с клиентами.
Повреждения, полученные из-за стихийных бедствий. Водитель может рассчитывать на выплаты, если авто пострадало из-за бури, града, наводнения, землетрясения или урагана. Также в страховые случаи входит падение сосулек и деревьев, приведших к повреждению авто.
Страховщик имеет право отказать в продаже полиса каско без объяснения причины. Повод может быть любым: например, машины такой модели часто угоняют в регионе страхования, или автовладелец регулярно попадает в ДТП.
Как поступить, если с машины сняли колеса
Стоимость КАСКО может заметно отличаться от компании к компании. Скажем, автомобиль стоимостью 20.000$ можно застраховать и за 550$, и за 650$. Дело в том, что страховой тариф зависит не только от стоимости и года выпуска автомобиля, но и от прочих условий: кто водитель, будут ли пользоваться автомобилем другие лица, планируются ли поездки за границу и так далее. Снизить тариф позволяет отказ от некоторых условий (покрытие 24 часа в сутки, что означает хранение на охраняемой стоянке в ночное время, пакет «мультидрайвер»), а также использование франшиз.
Если с машины неизвестные злоумышленники сняли колеса, нужно обязательно:
- позвонить в полицию;
- проследить, чтобы приехавшие оперативники как следует осмотрели место события;
- написать заявление о краже;
- самому приложить усилия для поисков колес, то есть узнать, есть ли поблизости видеокамеры, которые могли снять момент преступления, побывать там, где торгуют подержанными деталями авто, просмотреть объявления об этом в интернете и прессе.
Кража колес с авто: статья и возможное наказание
Этот страховой продукт предназначается для обеспечения финансовой безопасности от умышленных действий лиц, желающих завладеть их автотранспортом.
Основное отличие от привычного пакета страхования при ДТП – это непосредственно определение страхового случая, потому что для таких полисов определяется потеря имущества из-за завладения им третьими лицами.
Из-за утери или порчи движимого имущества в результате таких действий для страхователя полагается страховая компенсация в определенном условиями договора размере.
Под страховыми случаями КАСКО против хищения подразумевает:
- Нанесение материального вреда транспортному средству третьими лицами.
- Последствия неблагоприятных метеорологических условий.
- Потерю автомобиля от умышленного подпала третьими лицами .
- Попытку или совершение угона.
- Повреждение от неопределенных источников.
Разные программы от страховых компаний могут включать разнообразные случаи, которые будут требовать компенсационные выплаты.
Размер выплат регламентируется условиями каждого полиса КАСКО в индивидуальном порядке, потому что важными факторами определения цены договора являются цена транспортного средства и его техническое состояние на момент оформления комплексного автомобильного страхования.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством. Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.
- Воздействие радиации.
- Народные волнения.
- Военные мероприятия.
- Ядерный взрыв.
Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.
Кроме того, ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.
Относятся сюда и случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.
Что делать, если с автомобиля сняли колеса
Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.
Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.
Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.
Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:
- аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
- брызговики, щетки стеклоочистителя;
- номерной знак, эмблема автомобиля;
- ключи, брелоки, документы;
- наружное запасное колесо;
- знак аварийной остановки.
Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.
Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.
К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.
Как взыскать ущерб за упавшие на машину предметы
1. Если предметы упали на неподвижную машину — вызвать полицию. Если машина двигалась в процессе падения предметов — вызывать ГИБДД. Полиция составит протокол осмотра места происшествия и вынесет постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. От полиции нужен факт фиксации повреждений и установлении причинно-следственной связи между повреждениями и падением предметов. ГИБДД составляет справку о ДТП.
2. Обратиться к независимому эксперту и оценить размер ущерба. На осмотр нужно вызвать управляющую компанию, которая обслуживает дом или лицо виновно в причинении вреда.
3. Написать претензию в управляющую компанию, собственнику здания, владельцу участка (или лицу причинившему вред) с просьбой добровольно компенсировать вред. Претензионный порядок не является обязательным, но случаи оплаты после получения претензий бывают.
4. Обратиться в суд и взыскать размер ущерба и все сопутствующих расходов.
Преступление и возможное наказание
Пострадавших от действий злоумышленников справедливо интересует вопрос о том, как же накажут виновных за кражу колёс с транспортного средства, и последуют ли вообще какие-то санкции.
Да, наказание обязательно последует в случае доказательства вины. Здесь основой выступает статья 158 действующего уголовного кодекса. Согласно этой статье, злоумышленников может ждать:
- денежный штраф с максимальной суммой до 80 тысяч рублей;
- 15 суток общественных работ;
- 1 год исправительных работ;
- 2 года ограничения свободы;
- 2 года принудительных работ;
- 4 месяца ареста;
- 2 года тюрьмы.
Тут указываются максимальные меры наказания, которые могут быть уменьшены по решению суда и в зависимости от тяжести совершённого противоправного действия. И это касается действий одного человека.
Если же речь идёт о краже, которую совершала группа лиц, будучи в предварительном сговоре, а также имеет место существенный ущерб потерпевшей стороне, наказания становятся более серьёзными. А именно:
- штраф в размере до 200 тысяч рублей;
- 20 суток общественных работ;
- 2 года исправительных работ;
- 1 год ограничения свободы;
- 5 лет принудительных работ;
- 5 лет тюремного заключения.
И тут сроки указаны максимально возможные. Если преступление сопровождается иными правонарушениями, квалифицируемыми по другим статьям, тогда они суммируются.
Но процент раскрытия преступлений незначительный. Опытные злоумышленники внимательно изучают объект и готовятся заранее, выбирают наиболее безопасные для них мест, действуют тихо, аккуратно и незаметно.
Потому лучшим решением будет не ждать, пока колёса снимут и виновных поймают, а самостоятельно защитить собственное имущество. И самым правильным станет применение комплекса мер по предотвращению снятия покрышек. Комбинация из представленных ранее методов отлично показывает себя на практике. Вероятность стать жертвой при наличии такой защиты минимальная.
В этом случае без каско автомобиль, скорее всего, придется ремонтировать за свой счет. Даже если получится отсудить компенсацию у организации, содержащей аварийный участок дороги, компенсация наверняка будет не скорой и не полной.
Бывает, что каско покрывает и такие случаи. Нужно внимательно прочитать договор страхования. А еще лучше — проговорить, является ли это страховым случаем, с менеджером, оформляющим страховку, на стадии заключения договора. Может быть, это потребует дополнительной платы. Но при нашем качестве дорог такие траты оправданны.
Между прочим, на дорожные дефекты в России существуют нормативы. Ямы не должны быть больше 15 см в длину, 5 в глубину и площадью свыше 60 см2. ГОСТ регламентирует и допустимые глубину (2 см) и длину колеи (7 м).
Когда обращаться в страховую
Заявление при возникновении дорожно-транспортного происшествия с одним участником должно быть подано в страховую компанию в течение 5 дней. В некоторых случаях срок может быть продлен. Но клиент должен помнить, что по истечении 30 дней происшествие будет признано просроченным и рассматриваться не будет.
Некоторые страховщики предъявляют требование моментального обращения. Чтобы не создавать конфликтных ситуаций, страхователю, который не пострадал в результате ДТП, нужно в этот же день оповестить страховщиков звонком с места происшествия. После этого вместе с документами ему нужно прибыть в офис для заполнения заявления.
Если пакет документов не полный, стоит все равно идти в страховую. В первые пять дней важно именно подать заявление. Недостающие бумаги можно донести чуть позже. Но главное помнить про 30-дневный срок.
При наличии неточностей, ошибок в документах, клиент также имеет возможность исправить их и принести новые бумаги. Срок дается также 30 дней. Они отсчитываются с момента возвращения документов страхователю. Если это было сделано письмом, стоит ориентироваться на штамп на конверте.