Стоимость полиса КАСКО на автомобиль в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоимость полиса КАСКО на автомобиль в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной. Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон. Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер.

Процедура оформления страхового полиса от угона

КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:

1. Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
2. Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
3. Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.

Покупка полиса возможна после предоставления:

1. Национального паспорта.
2. Документов на автомобиль:
   • ПТС;
   • СТС;
   • договора купли-продажи;
   • документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).

Кроме этого, страховщик может запросить:

• все имеющиеся комплекты ключей от машины;
• документы на сигнализацию;
• предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
• документы об аренде авто.

Особенности оформления полиса КАСКО

Такие риски, как хищение, кража, угон и повреждение, в страховой компании подаются в виде одного страхового продукта.

Основания для такого совмещения достаточно просты – намного меньше вероятность покупки полиса с целью мошенничества, а также выплаты при угоне довольно часто снижаются за счет выполненных трат, направленных на ремонт транспортного средства.

Стоит знать, что договориться о раздельных выплатах по каждому отдельному риску можно далеко не во всех компаниях. Также нужно иметь в виду, что угон и хищение – это два совершенно отдельных юридических понятия.

Угон – это завладение автомобилем без предварительного сговора или его хищения. Как только обнаруживается факт пропажи авто заводится дело относительно угона автомобиля. Наказание здесь идет по статье 166 УК РФ.

Хищение – это завладение авто с целью извлечения материальной выгоды, если транспортное средство не было найдено в течении 10 дней. В этом случае дело будет переквалифицировано по статье 158 УК, то есть как хищение.

Именно по этой причине, если в страховом полисе есть риск хищения, чтобы получить выплату, то есть угон и полная гибель автомобиля будет полностью возмещены. Потребуется просто немного подождать, пока заведут на основании соответствующей статьи, уголовное дело.

Цена полиса на автомобиль б/у

Мы узнали, сколько стоит КАСКО на машину из салона, исходя из ее года выпуска и изначальной цены. Однако на поддержанные автомобили предусматриваются абсолютно иные тарифы, в 2-3 раза превышающие ставку при оформлении нового транспортного средства. И хоть на первый взгляд разница в стоимости кажется довольно существенной, на деле все совершенно по-другому.

Важно знать! Учитывая то, что движимое имущество с пробегом продается на 25-50% дешевле машин, недавно сошедших с конвейера, можно сделать вывод, что и сам полис для автомобилиста обойдется в несколько меньшую сумму. Ведь его цена напрямую зависит от упомянутого показателя.

Установленная надбавка (за 1 год) в подобном случае окажется не такой уж и большой. Поэтому своя выгода от покупки б/у транспорта, все же, существует.

Как заранее рассчитать стоимость полиса?

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

• даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
• не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
• многие компании несвоевременно обновляют данные;
• универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Где страхуют от угона?

Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

Стоимость полного страхового тарифа КАСКО и условия оформления по ведущим страховым компаниям России с учетом понижающих коэффициентов на франшизу с параметрами страхователя (Ford Focus» 2012 выпуска, с суммарным пробегом менее 100000 км, с водителем 27 лет в городе Москве) на 2017 год выглядит так:

Страховая компания	Базовый тариф, %	Размер франшизы, %	Допуск к управлению водителей (1 человек)	Итоговый тариф	Регистрируют только угон/хищение/полную гибель?	Онлайн-покупка страховки
«Ингосстрах»	4,98	0,80	0,75	2,59	Да (угон)	есть
«Росгострах»	5,21	0,88	0,77	2,86	нет	есть
«Ренессанс»	5,01	0,84	0,74	2,64	Да (тотал)	есть
«СОГАЗ»	5,09	0,84	0,78	2,79	нет	нет
«Согласие»	5,28	0,94	0,74	3,07	Да (хищение)	есть

Удобная программа автоматизированного расчета стоимости страховки по КАСКО позволяет оценить стоимость с разными рисками, в том числе и с угоном, полным уничтожением. Они размещаются на сайтах страховых компаний, предлагающих данную услугу и посреднических. Чтобы произвести расчет, нужно ввести данные относительно авто, свои, как водителя и собственника, указать риски. Практически мгновенный расчет дает возможность проверить, как будет меняться цена в зависимости от набора рисков, других условий.

Изучайте условия страхования перед заключением договора. Услуги могут быть не нужными, навязанными или не соответствовать личным интересам. Угон, уничтожение – риски, которые случаются и защита от которых приносит самое главное владельцу ТС – спокойствие. Каким оно будет зависит от правильных действий каждого участника договора КАСКО.

Ремонт у неофициальный дилеров

В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:

• все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
• проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
• неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку

Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.

Зависимость от запчастей

Средняя выплата по ОСАГО также регулярно увеличивается. По итогам 9 месяцев 2022 года она составила 74 тыс. руб. Это на 7% больше показателей прошлого года. При этом в РСА обращают внимание, что динамика средней выплаты по страховке зависит от роста цен на автозапчасти.

Рост стоимости запчастей, по словам Евгения Уфимцева, отражается в справочниках запчастей, которые регулярно обновляются. Соответственно, растут и выплаты по ОСАГО. При этом средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев этого года выросла всего на несколько сотен рублей и составила 6 472 руб.

Отметим, что в этом году средняя стоимость запчастей на некоторые марки автомобилей превысила планку в 50%. Автоэксперты ожидают, что они станут дешевле после того, как наладится параллельный импорт запчастей ряда иностранных производителей.

Что влияет на оценку страховых?

Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.

В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.

Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.

Почему угоняют автомобили

Некоторые связывают количество похищений с ситуацией на рынке. Определенная логика есть: за последние годы продажи упали почти вдвое, новых машин на улицах стало меньше. Однако машины всех возрастов уходят от своих законных владельцев. И мы продаем более 1,5 млн автомобилей в год. Это означает, что есть столько потенциального «извлечения», сколько вы хотите.

Падающие доходы населения – веская причина брать «удочки» и другие орудия для нелегального лова рыбы. Ведь вместе с автомобилями дорожают и запчасти. Следовательно, спрос на бывшие в употреблении детали растет. А когда «доноров» не хватает, угонщики быстро реагируют на возникшую нехватку. Рецепт спокойного сна тот же: выбирайте непопулярную у угонщиков модель. Или застрахуйте шлем и установите эффективную защиту от кражи.

Страны-производители по угоняемым авто

Злоумышленники, преследующие цель угона автомобиля, проявляют повышенный интерес к отечественным моделям. Автомобили LADA Priora и LADA 4×4 наиболее уязвимы для них, так как не оснащены надежными средствами защиты от взлома.

Преступники охотно угоняют автомобили японского производства. Скоростные и маневренные автомобили известных марок всегда пользуются спросом у российского покупателя. Замыкает тройку лидеров Южная Корея, где производится больше всего угоняемых автомобилей. Они отличаются оптимальным соотношением цены и качества. Список стран, выпускающих модели, предпочитаемые угонщиками, представлен в таблице.

Страна	Скорость угона автомобиля	Отношение к общему количеству краж (в процентах)
Россия	6 170	29,2
Япония	6078	28,8
Корея	4005	девятнадцать
Евросоюз	3471	16,4
США	1 231	5,8
Фарфор	157	0,7

Дороже — не значит безопаснее

В прошлом месяце Всероссийский союз страховщиков (ВСС) опубликовал рейтинг автомобилей по степени защищенности от угона. Оценка производилась по трем критериям: насколько защищен автомобиль от вскрытия (250 баллов), от несанкционированного запуска и перемещения двигателя (475 баллов) и от создания дубликата ключа и смены ключа, номера кузова и шасси (225 баллов) точки).

Самым устойчивым к угонам, по версии BCC, оказался Range Rover (740 баллов), а в конце списка оказался Renault Duster (397 баллов).

Самое интересное, что показатели безопасности автомобиля не всегда сочетаются с его стоимостью. Например, экономичный Kia Rio набрал 577 баллов, а внедорожник Toyota Land Cruiser 200 — 545 баллов. Skoda Rapid, набравшая 586 баллов, обыграла Toyota RAV 4 с 529 баллами, несмотря на то, что первая машина стоит почти в два раза меньше второй.

Однако не все эксперты отрасли согласны с приведенной оценкой. Реальные цифры во многом зависят от комплектации автомобиля. Например, если на нем установлена ​​система бесконтактного доступа (когда автомобиль отпирается без ключа, а заводится кнопкой на приборной панели), вероятность угона возрастает в разы. Такие автоматы, за редким исключением, открываются за несколько секунд, чего нельзя сказать о моделях, в которых нет бесконтактного доступа.

Основные источники при формировании рейтинга угонов

Для сбора информации по угонам в России имеются 3 источника предоставляющих официальную и достоверную информацию позволяющую составить рейтинг угона автомобилей:

• Подразделение ГИБДД по статистике. На опыте выявлено что 93% владельцев угнанных машин обращаются за помощью в полицию. В Госавтоинспекции поступающая информация тщательно анализируется и на основе её формируют общую статистику по украденным машинам.
• Базы производителей систем препятствующих угону. Сбор данных ведется по угнанным автомобилям, имеющим произведенную ими сигнализацию.
• Информация страховой компании. Каждая СК формирует свой собственный рейтинг угонов, для установки стоимости страховки. Сбор информации с крупнейших СК, позволяет составить довольно достоверный рейтинг угонов автомобилей для каждого города.

Как в России защитить себя от угона автомобиля

Среди действительно работающих способов противодействия угону автомобиля выделяются следующие:

1. Установка сигнализации — самый простой и действенный способ предотвратить угон. При этом не является панацеей, так как злоумышленники также постоянно совершенствуют свои навыки и могут взломать даже самую дорогую сигнализацию.
2. Установка потайной кнопки позволяющей ограничить возможность движения автомобиля без активации секретки.
3. Наличие гаража или ближайшая платная парковка.
4. Установка маячка позволяющего узнать геолокацию угнанного транспортного средства.
5. Отличающие автомобиль детали — рисунки, наклейки и прочие метки. Злоумышленники предпочитают не иметь дела с приметными автомобилями.
6. Иммобилайзер — блокировка двигателя без наличия рядом водителя имеющего специальный чип.
7. Механический противоугонный замок — устанавливается на руль или коробку передач. Высокопрочный специализированный сплав такого замка исключает его снятие путем распила за короткое время.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить риск угона своего автомобиля. При выходе из машины – закройте окна, заприте машину и заберите с собой ключи. Не оставляйте ценные вещи на виду в машине без присмотра – это открытое приглашение для воров. Не нужно пользоваться магнитными держателями для запасных ключей, которые, как правило, устанавливаются на днище автомобиля. Воры в полной мере владеют информацией об этих «секретных» тайниках.

По возможности припаркуйте свой автомобиль в хорошо освещенных местах. Поверните колеса в сторону обочины, чтобы вору было сложнее буксировать автомобиль. Если вы припаркованы в собственном гараже, заприте машину, закройте окна и заприте гараж. Убедитесь, что окна гаража тоже защищены. Если в вашем автомобиле установлена сигнализация или другое устройство для предотвращения краж, даже дома обязательно используйте его. Вы можете использовать дополнительные противоугонные устройства – для более надежной защиты.

Если обстоятельства требуют от вас оставить автомобиль без присмотра в течение длительного периода времени, рассмотрите возможность «обездвижить» автомобиль – принудительно. Можно временно снять ротор распределителя, вытащить какой-нибудь предохранитель зажигания или другую важную деталь.

Процедура оформления страхового полиса от угона

КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:

1. Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
2. Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
3. Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.

Покупка полиса возможна после предоставления:

1. Национального паспорта.
2. Документов на автомобиль:
   • ПТС;
   • СТС;
   • договора купли-продажи;
   • документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).

Кроме этого, страховщик может запросить:

• все имеющиеся комплекты ключей от машины;
• документы на сигнализацию;
• предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
• документы об аренде авто.

Какие страховые компании предлагают

Без учета вероятности ущерба автомобиля в России страхуют такие компании: INTOUCH, Согласие, Цюрих, РЕСО-Гарантия, Ренессанс, Зетта, Тинькофф, Сургутнефтегаз, УралСиб, МАКС. При обращении следует понимать, что условия, тарифы у всех могут быть разными. При выборе компании следует учитывать, что продают услугу не всем, при желании его оформить следует соответствовать критериям компании по стажу, ответственности, возрасту.

Продают не все компании. Чтобы обеспечить клиента более полным вариантом защиты, многие предлагают комплексные варианты, которые включают такой вариант, как угон и полная конструктивная гибель в случае похищения, нахождения в состоянии, не подлежащем ремонту. Можно купить страховку по угону и гибели, или полной гибели с наличием небольших повреждений или вариант угон с гибелью и ущербом без конкретизации объема повреждений.

Когда отказ от выплаты будет законным?

Есть ряд случаев, когда обращение в суд ничего не даст, поэтому возникновения таких ситуаций надо избегать:

1. Стоимость страховки от угона автомобиля не покрывает случаев угона вне охраняемой стоянки, особенно если в договоре прописано ее место. Очень часто страховщики предлагают застраховать машину на более выгодных условиях, но при условии ее нахождения на охраняемой стоянке. В этой ситуации если машину угонят на улице, то выплаты не будет.

Решить эту проблему довольно легко. Просто не гонитесь за скидкой и не берите на себя такие обязательства. Хоть и при условии нахождения автомобиля на стоянке стоимость полиса ощутимо снижается. Все отлично знают, сколько стоит страховка от угона автомобиля, так стоит ли выбрасывать деньги на ветер?

2. На автомобиле отсутствует оговоренное договором средство против угона или же оно отключено по причине неуплаты за обслуживание. Тут надо понимать, что неважно, сколько стоит страховка от угона, в любом случае выплата будет производиться только тогда, когда автомобиль будет на учете в ГИБДД и его оснастят предусмотренным по договору оборудованием.

Похожие записи:

• Налог на вклады физических лиц в 2021 году
• Как правильно подать на развод в 2022 году?
• Актуальные суммы социальных выплат и пособий в 2023 году