Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли забрать за долги единственное жилье должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда вы берете кредит под залог недвижимости, вы становитесь должником банка и обязуетесь выплачивать кредитные средства в срок. Однако, если вы не справляетесь с погашением задолженности, кредитор имеет право предпринять некоторые меры для взыскания долга.
Могут ли забрать единственное жилье за долги в 2023 году?
Одним из наиболее распространенных страхов людей, имеющих долги по кредитам, является возможность потерять свое единственное жилье. Но насколько реально это может произойти в 2023 году?
Во-первых, необходимо отметить, что банкротство — это не самый простой процесс. До тех пор, пока должник не достигнет статуса банкрота, кредиторам будет трудно дотянуться до его имущества, включая жилье. Оно лишь может быть заинтересованностью кредиторов, которая актуализируется в случае получения должником оснований для банкротства.
Во-вторых, есть способы, которые всегда позволяют избавиться от лишений жилья. Вне рамок банкротства №2. Например, если кредиторы давние по долговым обязательствам, то есть шанс отменить принудительную продажу вашей квартиры. Хотя легче всего это сделать на стадии судебных разбирательств, предложив кредиторам другие способы погашения долга.
Но что если даже эти способы окажутся неэффективными и выселения все-таки придется не избежать? В этом случае вы всегда можете попробовать найти варианты съемной квартиры или комнаты, предоставляемые государством или благотворительными организациями.
Таким образом, можно с уверенностью сказать, что в 2023 году забрать единственное жилье за долги будет весьма сложно и долготечно. Все-таки жить в своей собственной квартире — это самый распространенный и вполне законный вариант. Но если ваши долги по кредитам и ипотеке набрали огромные масштабы, не исключено, что вам придется принять определенные меры для избежания принудительной продажи жилья.
Процесс судебного взыскания недвижимости, не являющейся единственным жильем
Когда речь заходит о задолженности по кредитам и возможных последствиях, многие владельцы квартир начинают волноваться. Ведь можно ли забрать их жилье?
Прежде всего, стоит отметить, что процесс взыскания недвижимости в судебном порядке – довольно распространенный. Кредиторы имеют право обратиться в суд с иском о продаже недвижимости должника для погашения задолженности. Однако, есть несколько причин и оснований, по которым кредиторы не смогут забрать единственное жилье.
1. Истек срок давности. Если с момента возникновения долга прошло определенное количество времени (которое зависит от типа долга), то взыскание недвижимости уже невозможно. В каждом конкретном случае следует обратиться к действующему законодательству и узнать, исчерпан ли срок давности по данному долгу.
2. Запретишь — не отменить. Если недвижимость была приобретена с использованием ипотеки, то кредитор имеет особые права на нее. Это значит, что даже если данное жилье не является единственным, кредитор всегда может обратиться в суд и затребовать продажу квартиры, чтобы погасить долг.
3. Умный избежит проблем. Если вы в панике и не знаете, что делать, чтоб избежать потери жилья, то самое главное – не поддаваться панике. Всегда можно обратиться к юристу или специалисту по защите прав потребителей, чтобы получить консультацию и помощь в данной ситуации.
4. Чтобы избавиться от квартиры, нужно прийти в суд. Каждый случай рассматривается индивидуально, и для того чтобы кредиторы забрали жилье, они должны доказать, что это имеет основание. То есть судебное решение является обязательным условием для выселения из квартиры.
5. Но как быть, если вы всё-таки являетесь «жертвой должников»? Если у вас есть задолженность и кредиторы уже подали иск в суд, то, наверное, лучше избавляйтесь от вашей квартиры самостоятельно, чтобы избежать выселения. Ведь если кредиторы заберут ваше жилье, то вы придётся искать новое место для жизни.
6. Самый надежный способ – не попасть в долговую яму. Всегда оценивайте свои возможности и способности, прежде чем брать кредит или ипотеку. Если у вас нет уверенности, что сможете своевременно выплачивать займы, лучше отказаться от этой идеи или искать альтернативные способы покупки жилья.
7. Вне рамок закона. Важно упомянуть, что кредиторы не имеют права просто выселить вас из квартиры. Если владелец квартиры не выполняет свои обязательства по погашению долга, кредиторы могут обратиться в суд за выплатой долга или продажей жилья. Однако все процедуры должны быть проведены в соответствии с законодательством, и никакие «красиво оформленные» способы выселения вне рамок закона не допускаются.
Таким образом, если вы имеете задолженность по кредиту, не стоит паниковать и спешить избавляться от своего жилья. Процесс судебного взыскания недвижимости, не являющейся единственным жильем, требует определенных оснований и процедур. Лучше всего обратиться к специалистам для получения консультации и защиты своих прав.
На какую недвижимость нельзя обратить взыскание
Считается, что единственное жилье должника приставы не могут забрать за долги. Это правило указано в ст. 446 ГПК РФ. Но его содержимое шире.
- нельзя арестовать или продать единственное жилье обязанного лица, если у него или других членов семьи нет иного пригородного жилья
- можно забрать за долги квартиру, если она приобретена в ипотеку. В этом случае в реестре ЕГРН будет отражен ипотечный залог
- можно забрать квартиру за долги, если у должника и членов его семь есть другая недвижимость в собственности или соцнайме
- можно арестовать и продать квартиру, если должник с семьей фактически постоянно проживают в другом месте
Пример № 2. «Жертва моды» или можно ли жить в апартаментах
Вы идете в ногу со временем и решили перебраться. Вы пожелали из старой дедушкиной «хрущевки», полученной по наследству, переехать в новые модные апартаменты в стиле LOFT, расположенные в одной из бывших промышленных зон города Москвы. Похвально!
Но есть один нюанс — по действующему законодательству апартаменты являются нежилой коммерческой недвижимостью, а не жилыми помещениями. Возможно, вы скажите: «как так, в них же можно жить!». И вы будете по-своему правы.
Жить в них никто не запрещает, но вот сделать постоянную регистрацию в своих апартаментах вы не сможете, вам дадут только временную.
В связи с тем, что апартаменты не относятся к жилым помещениям, к ним предъявляется меньше требований, связанных, в том числе, с социальной инфраструктурой. Но также на них не распространяется действие имущественного иммунитета.
А это значит, что в случае если у вас не хватит денежных средств или иного имущества для полного погашения задолженности перед кредиторами, то в ходе банкротства ваши апартаменты будут выставлены на продажу. Даже если вам негде будет жить!
Пример № 3. «Красиво жить не запретишь или все-таки можно?»
Еще один пример, когда банк может забрать единственное жилье за долги по кредиту.
Теоретически давайте представим следующую ситуацию: вы являетесь счастливым обладателем скромного трехсотметрового единственного жилья с видом на Кремль. Но одновременно вы — обладатель астрономического долга перед кредиторами (предположим, банками), кредитные договоры с которыми заключены без ипотеки.
Но во время процедуры вашего банкротства собрание кредиторов, то есть банков, «по-братски» решает обеспечить вас другим жильем. Это жилье также пригодно для постоянного проживания, и находится на территории города-героя Москва. Но оно — с видом на Тульскую область (Новая Москва).
А вот ваши царских хоромы банки предлагают продать, и за счет вырученных средств погасить долги.
На сегодняшний день, данная процедура законодателем не предусмотрена. Но она также и не запрещена! А это позволяет кредиторам пользоваться данной лазейкой для защиты своих прав и законных интересов.
Интересен еще и тот факт, что главный российский суд высказался против такого добровольно-принудительного обмена. Казалось бы, что тема на этом должна быть закрыта, однако в том же документе Верховный суд делает оговорку о «роскошном жилье, превышающим разумную потребность в жилище», оставляя поле для маневра и надежды кредиторам.
В 2021 году по поводу единственного, но при этом роскошного жилья успели высказаться и Конституционный (в конце апреля), и Верховный суды (в августе). Общий итог таков — излишнее по площади для проживания должника и его семьи жилье можно изымать и продавать, если должник приобрел его в тот период, когда он уже имел долги перед кредиторами.
Но такое жилье может быть продано только в том случае, если кредиторы приобретут должнику квартиру, приемлемую по нормам санитарных и жилищных стандартов того региона, где живет должник.
Могут ли наложить арест на квартиру за неуплату кредита
Да, могут, но после суда. При этом не важно, является ли квартира единственным жильем. Арест является обеспечительной мерой, которую вправе применить приставы. Арест повлечет следующие последствия:
- запрет на регистрационные действия и на любые сделки по распоряжению объектом (продажа, дарение, мена);
- ограничение права пользования (например, пристав вправе запретить сдачу квартиры в аренду);
- административная или уголовная ответственность за нарушение режима ареста, правил пользования жильем.
Арест с единственного жилья снимается после полного погашения долга либо при начале реализации (торгов). Также пристав снимает арест, если в отношении должника возбуждено банкротство. Однако в этом случае автоматически возникнут ограничения на распоряжение квартирой в рамках банкротного дела.
Если у вас возникли вопросы, связанные с реализацией единственного жилья за долги, сразу обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем эффективно избавиться от кредитов и займов!
Условие 1: Единственное жильё превышает по размерам и стоимости «разумно достаточную» жилплощадь
Согласно статье 1 Постановления (ЕС) № 446, пункт 1 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное жилое помещение (комната, квартира или дом), имеющееся для погашения долга, не может быть отобрано у гражданина-должника. Исключение составляют объекты недвижимости, приобретенные в ипотеку.
Как правило, должник ссылается на это правило, требуя освобождения жилья от имущества банкрота в случае неплатежеспособности. Суды опирались на статью 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Они не разрешали продавать квартиры для погашения долгов, независимо от типа жилья (комната в общежитии или многоэтажный дом).
Однако в апреле 2021 года постановление Конституционного суда № 15-П от 26 апреля 2021 года радикально изменило подход к этому вопросу. Гражданин, одолживший деньги знакомому, но не вернувший долг, обратился в Конституционный суд. Кредитор обратился в суд, но судебный пристав не смог помочь.
У ответчика не было имущества, на которое можно было бы наложить арест.
Тем временем должник приобрел квартиру площадью более 110 квадратных метров и объявил о своем банкротстве. Должник через суд потребовал продать квартиру, чтобы погасить свои долги. Суд отказал ему, сославшись на статью 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Затем гражданин подал административный иск в Конституционный суд РФ с просьбой пересмотреть конституционность статьи. Конституционный суд РФ отметил, что такой запрет был оправдан, но распространялся только на «разумно подходящие» жилые помещения.
Суды могут конфисковать единственное жилье должника, если он приобрел квартиру в период взыскания долга и превысил площадь, необходимую для комфортного проживания. Суд не вправе оставить должника без места жительства, при этом помещение должно соответствовать стандартам местных органов власти.
В решении от 26 апреля 2021 года Конституционный суд РФ фактически разрешил продажу предметов роскоши в счет долга, даже если № 15-П является единственным местом жительства лица, признанного банкротом. Взамен им должна быть предоставлена или куплена другая квартира с площадью не менее той, что приходится на одного человека, определенной муниципалитетом.
Судебная практика начала формироваться на основе позиции Конституционного Суда РФ. Ранее, однако, Суд занимал аналогичную позицию в делах о несостоятельности; рассматриваются два дела. Один из них относится к периоду «до» решения Конституционного суда РФ, а другой — к более позднему.
За какие долги забирают единственное жилье
Закон не определяет перечня долгов, при образовании которых взыскание может быть обращено на единственное жилище. Прецедент создан, но это не означает, что повсеместно по требованию кредиторов будет изыматься единственное жилье должников и членов их семьи.
Пока что в безусловном порядке реализации подлежит только недвижимость, находящаяся в залоге. На такое имущество залогодержатель имеет преимущественное право. Поэтому если оно реализуется, требования залогодержателя удовлетворяются в первую очередь.
Относительно изъятия и продажи единственного незалогового жилья КС РФ обращает внимание на следующие моменты:
-
Должник не останется на улице. Взамен ему должно быть предоставлено иное, отвечающее нормам предоставления жилье в границах того района, где находилось изъятое и проданное.
-
Изъятию и реализации подлежит далеко не всякое единственное жилье. При решении вопроса, необходимо учитываться такой момент: выручка от продажи должна покрыть задолженность полностью либо большую часть долгов. В противном случае реализация нецелесообразна.
Совместное имущество супругов при банкротстве
Первое, что делает суд при инициации процедуры банкротства — описывает имущество должника, формируя конкурсную массу. Здесь нужно учитывать тот факт, что некоторые объекты, формальным собственником которых является супруг, будут принадлежать мужу и жене поровну (или в иных пропорциях, указанных в брачном договоре).
Также нужно уточнить, может ли банк забрать единственное жилье, принадлежащее мужу и жене одновременно, но записанное на одного из них. Да, такое право у него есть, если квартира является ипотечной. Но в таком случае обязательно учитываются права второго супруга, который также является собственником. Он вправе требовать взыскания компенсации после продажи.
Есть несколько оснований, которые позволяют исключить из конкурсной массы совместно нажитое имущество:
- Получено безвозмездно. Например, по договору дарения или по наследству.
- Указано в брачном договоре в качестве личного имущества.
- Приобретено за счет личных средств. Например, за счет продажи объекта, полученного в дар.
Будет ли продано единственное жилье при банкротстве?
Могут ли отобрать единственное жилье за долги — вопрос очевидный. За исключением редких случаев, прямо предусмотренных действующим законодательством, продать такой объект не получится. Он останется в собственности должника. Даже если у него нет иной собственности, за счет которой возможно исполнение обязательств перед кредиторами.
Забрать единственное жилье за долги и, впоследствии, реализовать его с торгов могут только если оно куплено в ипотеку. В 2021-2022 годах начала появляться судебная практика, согласно которой продавалась единственная жилая недвижимости, при условии, что ее площадь явно превышает потребности семьи должника. При этом ему приобретался иной объект, соответствующий действующим нормативом. Точку в спорах на тему “могут ли банки забрать единственное жилье” поставил Конституционный суд в постановлении №11-П.
Право на жильё и его неприкосновенность не означает, что единственное жильё нельзя изъять
Конституционный суд сказал: существует конституционное право на жильё и его неприкосновенность. У людей есть потребность в жилище, «достаточном для достойного существования». И конституционное право на жильё нужно для того, чтобы гарантировать гражданам и членам их семей «сохранение обеспеченности жильём на уровне, достаточном для достойного существования» и не более. Право на жилище не означает, что жилищное положение должника не может ухудшаться ни при каких обстоятельствах.
Поэтому запрет на взыскание единственного жилья нужен, чтобы гарантировать должнику и членам его семьи приемлемые жилищные условия, «удовлетворение разумной потребности человека в жилище».
Сам по себе запрет на взыскание единственного жилища не означает, что жилищные условия должника не могут ухудшится. Они могут ухудшиться.
А тем более они могут ухудшиться, если должник систематически не платит по своим долгам при общем размере долга явно несоразмерном имущественному положению должника. Мы считаем, что суд имел в виду ситуацию, когда размер долга намного меньше той недвижимости, которую купил должник. Причём эта недвижимость явно превышает необходимую (например, должник в одиночестве живёт в 5-комнатной квартире).
Что такое «единственное жилье» и можно ли его лишиться?
Согласно статье 446 ГК РФ единственное жилье нельзя продать в счет оплаты долговых обязательств. Но в этом Законе нет конкретики – единственным жильем может считаться:
- небольшой домик в деревне
- просторная квартира в Москве
- однокомнатная «хрущевка» и другая недвижимость.
Неприкасаемое жилье – жилплощадь, на которой человек зарегистрирован, использует ее для постоянного проживания.
Обязательная продажа квартиры за долги без предоставления другого жилья, соответствующего действующим нормативам недопустима. Вопрос о внесении корректив в законодательные акты поднимался еще 2012, но до сих пор уточнений и дополнений думой принято не было.
При определении критериев единственного жилья, одобрении или отказе в открытии исполнительного производства о продаже недвижимости в счет долгов, суд рассматривает комплекс факторов:
- залоговые обременения на недвижимость;
- наличие у должника других объектов жилой недвижимости;
- оценка имеющегося имущества, которое может быть реализовано;
- регион регистрации;
- рыночная оценка квартиры или дома;
- длительность проживания;
- когда недвижимость была куплена, получена по дарственной или завещанию;
- наличие несовершеннолетних детей, иждивенцев, зарегистрированных на данной жилплощадью или проживающих совместно с должником.
Если после реализации квартиры или дома достаточно средств для уплаты большей части долга и покупки квартиры, дома, меньшей площади, то суд может принять решение об отмене иммунитета на продажу жилья.
Могут ли арестовать жилье за долги? – Да, суд может наложить обременение на недвижимость, ограничить продажу, обмен, дарение, до полной выплаты долга. Арест недвижимости также может быть инициирован при процедуре банкротства.
Как следует из судебной практики, банки имеют высокие шансы на взыскание долга через суд путем продажи недвижимости, даже если это единственная собственность. Вначале предстоит расторгнуть договор с должником, после чего появляется основание для взыскания полной суммы долга с процентами с имущества бывшего заемщика.
Решение Оренбургского районного суда № 2-1163/2020 2-1163/2020~М-700/2020 М-700/2020 от 29 сентября 2020 г. по делу № 2-1163/2020 установило цену квартиры, отчуждаемой кредитором, в размере 80% от оценочной стоимости. Должнику не удалось пересмотреть итоги оценки по иску на уровне 100-процентной рыночной цены, которая вдвое выше, чем установленная в ходе судебного разбирательства.
Решением Ярцевского городского суда Смоленская область № 2-963/2020 2-963/2020~М-740/2020 М-740/2020 от 29 сентября 2020 г. по делу № 2-963/2020 установлено, что вместо недвижимости для погашения долга через публичные торги может использоваться другое залоговое обеспечение.
Постановлением Арбитражного суда Уральского округа от 4 декабря 2018 г. по делу № А76-8158/2017 определяется возможность взыскания единственного жилья в рамках процедуры банкротства. Из конкурсной массы исключаются средства, которые будут направлены на покупку другого жилья после погашения долга перед держателем банка.
Решением Староминского районного суда Краснодарсого края № 2-575/2020 2-575/2020~М-591/2020 М-591/2020 от 29 сентября 2020 г. по делу № 2-575/2020 установлена законность уступки права требования долга другому кредитору и взыскания суммы согласно заключенному ранее договору.